Trade Republic Bewertung
Trade Republic hat sich innerhalb von nur 10 Jahren vom Startup zur EZB-lizenzierten Vollbank entwickelt, mit über 8 Millionen Kunden und mehr als 100 Milliarden Euro verwaltetem Vermögen.
In diesem Testbericht erfahren Sie, wie Trade Republic im Vergleich zu anderen Brokern abschneidet, welche Gebühren anfallen und ob die Plattform für Ihre Anlagestrategie geeignet ist. Wir beleuchten sowohl die Stärken als auch die Schwächen des Anbieters und halten Sie über alle aktuellen Änderungen auf dem Laufenden.
Was ist Trade Republic?
Trade Republic ist ein deutscher Neobroker und mittlerweile eine lizenzierte Bank mit Sitz in Berlin, der 2015 von Christian Hecker, Thomas Pischke und Marco Cancellieri gegründet wurde und seit Januar 2019 am Markt aktiv ist.
Das Unternehmen revolutionierte den Wertpapierhandel in Deutschland durch seine benutzerfreundliche Smartphone-App, die den Handel von Aktien, ETFs, Staats- und Unternehmensanleihen sowie Derivaten und Kryptowährungen zu niedrigen Gebühren ermöglicht.
Von einem kleinen Start-up entwickelte sich Trade Republic innerhalb weniger Jahre zum führenden Neobroker Europas mit Banklizenzen und einem umfassenden Angebot, das inzwischen auch ein Girokonto mit Zinsen und eine kostenlose virtuelle Karte umfasst.
Trade Republic Voraussetzungen & Unterlagen
In dieser Hinsicht unterscheidet sich der Anbieter nicht stark von anderen Brokern. Alle setzen auf ein effizientes System, das eine Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten ermöglicht.
Um ein Konto bei Trade Republic zu eröffnen, müssen Sie folgende grundlegende Voraussetzungen erfüllen:
- Smartphone (iOS oder Android)
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Steuerpflicht in Deutschland
- Gültige Handynummer
- SEPA-Bankkonto
Komplettes Handelsangebot von Trade Republic auf einen Blick
Das Handelsangebot von Trade Republic umfasst eine solide Auswahl an Finanzinstrumenten für private Anleger mit unterschiedlichen Anlagezielen:
1. Aktien & ETFs
- Im Bereich Aktien bietet der Broker Zugang zu über 11.500 Titeln aus nationalen und internationalen Märkten.
- Besonders hervorzuheben ist das ETF-Angebot mit mehr als 2.700 börsengehandelten Fonds von führenden Anbietern wie iShares, Vanguard und Xtrackers.
Eine Besonderheit stellen die Aktien- sowie ETF-Sparpläne dar, die ohne die sonst übliche Pauschalgebühr von 1€ pro Trade verfügbar sind, wodurch sich Trade Republic als einer der bevorzugten Anbieter in dieser Kategorie in Deutschland etablieren konnte.
Falls Sie nicht sicher sind, welche dieser beiden Anlageprodukte für Sie besser geeignet sind, lesen Sie unseren umfassenden Guide zum Thema "Aktien oder ETFs".
2. Anleihen & Kryptowährungen
Das Angebot wird durch über 500 verschiedene Anleihen, darunter Staats- und Unternehmensanleihen, sowie mehr als 50 Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und diverse Altcoins abgerundet.
Die Verwahrung der Kryptowährungen erfolgt dabei über das lizenzierte Partnerunternehmen BitGo Europe GmbH. Dies sorgt für zusätzliche Sicherheit, jedoch müssen Sie sich bewusst sein, dass es nicht möglich ist, Ihre Kryptowährungen in eine externe Wallet zu übertragen, wie es bei eToro beispielsweise möglich ist.
3. Derivate
Im Derivatebereich bietet Trade Republic über 300.000 verschiedene Produkte wie Optionsscheine, Knock-Outs und Zertifikate an.
Diese werden OTC (eng. Over-the-Counter) über die HSBC Bank Deutschland abgewickelt. Wichtig zu wissen ist, dass bei Derivaten ein Emittentenrisiko besteht, da es sich um Emittentenprodukte handelt.
Weitere wichtige Features von Trade Republic einfach erklärt
Trade Republic hat sich jedoch über die reine Depot-Funktionalität hinaus zu einer umfassenden Banking-Lösung entwickelt.
Neben dem Wertpapierhandel bietet die Plattform zusätzliche Finanzdienstleistungen, die das Angebot abrunden und für eine breitere Zielgruppe attraktiv machen.
Diese Erweiterung des Funktionsumfangs trägt zur Positionierung von Trade Republic als All-in-One-Finanzplattform bei und ermöglicht Nutzern, ihre gesamten Finanzen an einem Ort zu verwalten:
1. Debitkarte mit Reisevorteilen
Jedem Kunden von Trade Republic steht eine Debitkarte zur Verfügung, die das Konto zu einer vollwertigen Banking-Lösung macht. Direkt nach der Kontoeröffnung erhalten Sie Zugang zu einer virtuellen Karte für sofortige Online-Zahlungen.
Für physische Zahlungen bietet Trade Republic zwei Kartenvarianten an: Die Classic Card ist für eine einmalige Gebühr von 5 Euro erhältlich, während die exklusivere Mirror-Karte mit besonderem Design für 50 Euro zu haben ist.
Besonders überzeugend: Ab einem Betrag von 100 Euro sind alle Abhebungen kostenlos und es fallen keine Wechselkursaufschläge an. Diese Konditionen positionieren die Trade Republic Karte neben Revolut und N26 als eine der attraktivsten Optionen für internationale Reisen.
2. Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen
Trade Republic bietet ein flexibles Tagesgeldkonto mit aktuell 2,00% Zinsen p.a. auf unbegrenzte Einlagen. Der Zinssatz orientiert sich am EZB-Einlagensatz und wird 1:1 an die Kunden weitergegeben. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben, wodurch Kunden vom Zinseszinseffekt profitieren.
Die jederzeitige Verfügbarkeit des Geldes ohne Kündigungsfristen macht dieses Angebot besonders flexibel. Wichtig zu wissen: Es gibt keine Zinsgarantie, der Satz kann sich bei Änderung des EZB-Zinses jederzeit anpassen.
3. Innovatives Saveback-Programm
Eine Besonderheit im deutschen Markt stellt das Saveback-Programm von Trade Republic dar: Bei jeder Kartenzahlung erhalten Kunden 1% des Betrags als Saveback, der automatisch in einen Sparplan ihrer Wahl investiert wird.
Diese Rückvergütung gilt für Zahlungen bis zu 1.500 Euro monatlich, wodurch bis zu 15 Euro pro Monat zusätzlich in Wertpapiere fließen können. Seit November 2025 gibt es zudem eine zweite Variante: Wer direkt mit Krypto-Beständen bezahlt, erhält 2% Saveback.
Voraussetzung für die Aktivierung ist ein laufender Sparplan mit mindestens 50 Euro pro Monat.
4. Private Markets
Seit September 2025 bietet Trade Republic Zugang zu Private Markets in Zusammenarbeit mit Apollo und EQT. Damit können Privatanleger ab nur 1 Euro in Anlageklassen investieren, die zuvor institutionellen Investoren vorbehalten waren.
Das erweiterte Angebot umfasst Private-Equity- und Private-Credit-Fonds. Allerdings sind die prognostizierten Renditen nicht garantiert und die Investments weniger liquide als börsengehandelte Wertpapiere.
Jetzt Ihr kostenloses Konto eröffnen!
Trade Republic Kosten im transparenten Überblick
Trade Republic positioniert sich als einer der kostengünstigsten Online-Broker auf dem deutschen Markt. Viele Services sind komplett gebührenfrei, was zur Attraktivität des Angebots beiträgt.
Kostenlose Leistungen:
- Depoteröffnung und -führung
- SEPA-Überweisungen auf das Referenzkonto
- Dividendenzahlungen und ETF-Ausschüttungen
- Jahressteuerbescheinigungen
- Depot- und Kontoauszüge
Kostenpflichtige Leistungen:
Eine Übersicht der Gebühren und Kosten auf Trade Republic können Sie auch dem Preis-und Leistungsverzeichnis entnehmen.
| Leistung | Kosten |
|---|---|
Fremdkostenpauschale | 1 Euro |
Postalische Auftragserteilung | 25 Euro |
Überweisungsaufgabe per Brief | 25 Euro |
Freiwillige Depotbestätigung | 25 Euro |
Freiwilliges steuerliches Reporting | 25 Euro |
Anmeldung für die Hauptversammlung | 25 Euro |
Eintragung von Namensaktien | 2 Euro |
Zurücksetzung mit VideoIdent | 5 Euro |
Bearbeitung von Weisungen | 1 bis 10 Euro |
Einzahlung per Debit-und Kreditkarte | 1% |
Einzahlung per Apple Pay & Google Pay | 1% |
Ist Trade Republic sicher?
Trade Republic ist ein vollständig lizenzierter und BaFin-regulierter Broker mit EU-Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person. Der Zugriff auf das Konto wird durch Passwort sowie eine obligatorische Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) zusätzlich abgesichert.
Sicherheit der Wertpapiere
Die Einlagensicherung gilt nicht für Wertpapiere, da diese als Sondervermögen geführt werden, was einen besseren Schutz bietet:
- Rechtliche Trennung von den Vermögenswerten des Brokers
- Kein Teil der Insolvenzmasse im Falle einer Broker-Insolvenz
- Mögliche Übertragung auf einen anderen Broker bei Insolvenz
Besonderheiten beim Tagesgeldkonto
Das Verrechnungskonto nutzt ein zweigleisiges Sicherungsmodell:
- Ein Teil der Gelder liegt auf einlagengesicherten Treuhandkonten bei bis zu Partnerbanken.
- Ein anderer Teil kann in sichere Geldmarktfonds investiert werden. Diese Anteile sind ebenfalls vor einer Insolvenz des Brokers geschützt, unterliegen jedoch nicht der EU-Einlagensicherung von 100.000 Euro. Stattdessen gilt hier ebenfalls der besondere rechtliche Schutz des Sondervermögens.
Trade Republic bietet somit ein hohes Sicherheitsniveau durch regulatorische Aufsicht, technische Schutzmaßnahmen und das bewährte Sondervermögensprinzip für Wertpapiere und Fondsanteile.
Trade Republic Kundenservice im Test
Der Kundenservice zählt zu den größten Nachteilen von Trade Republic. Der Chat-Bot versteckt sich hinter mehreren Klicks und selbst Live-Agenten verweisen häufig nur auf die FAQ-Sektion statt individueller Hilfe.
Das Fehlen direkter Kontaktmöglichkeiten wie E-Mail oder Telefon erweist sich besonders bei dringenden Anliegen als erheblicher Nachteil, was auch in zahlreichen Kundenbewertungen als größter Kritikpunkt genannt wird.
Fazit: Ist Trade Republic seriös?
Nach eingehender Prüfung zeigt sich: Trade Republic verdient den wachsenden Marktanteil durch eine gelungene Balance aus Nutzerfreundlichkeit und wirtschaftlicher Effizienz.
Der Neobroker überrascht mit einer durchdachten Produktpalette, die klassische Investing-Funktionen mit zeitgemäßen Banking-Elementen verbindet. Während einige Spezialanwendungen fehlen mögen, trifft das Angebot genau den Nerv preisbewusster Anleger, die klare Strukturen suchen.
Die robuste Regulierung und transparente Gebührenstruktur runden das Bild eines vertrauenswürdigen Finanzpartners ab, der den schmalen Grat zwischen Innovation und verlässlichem Service souverän meistert.
In wenigen Minuten zu Ihrem Konto!
Häufig gestellte Fragen zu Trade Republic
Wie finanziert sich Trade Republic?
Trade Republic finanziert sich vor allem durch die Fremdkostenpauschale in Höhe von 1 Euro pro Trade sowie durch Rückvergütungen vom Börsenplatz LS Exchange, dem elektronischen Handelsplatz der Hamburger Börse. Ab dem 30. Juni 2026 entfällt das Payment for Order Flow (PFOF) durch ein EU-weites Verbot. Trade Republic hat darauf reagiert und seit Januar 2026 eine Lizenz für ein eigenes Handelssystem (MTF) erhalten.
Kann man sein Trade Republic Konto löschen?
Ja, das Trade Republic Konto kann jederzeit vollständig gelöscht werden. Der Prozess ist unkompliziert und direkt in der App durchführbar. Loggen Sie sich in die App ein, gehen Sie zum Bereich "Profil", wählen Sie die Option zur Kontolöschung und bestätigen Sie den Vorgang nach den angezeigten Anweisungen.
Bietet Trade Republic Kredite an?
Nein, obwohl Trade Republic über eine Banklizenz verfügt und damit grundsätzlich berechtigt wäre, Kredite zu vergeben, bietet der Neobroker derzeit keine Kreditprodukte an. Das Dienstleistungsangebot konzentriert sich weiterhin auf Wertpapierhandel, Sparprodukte und Banking-Features wie Konto und Karte.
Wird bei Trade Republic eine SCHUFA-Prüfung durchgeführt?
Nein, Trade Republic führt bei der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Prüfung durch. Im Gegensatz zu vielen traditionellen Banken verzichtet der Neobroker auf diese Bonitätsprüfung, da keine Kreditprodukte angeboten werden. Die Kontoeröffnung ist daher auch für Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen möglich. Lediglich eine Identitätsprüfung und die Verifizierung des Wohnsitzes sind für die Eröffnung eines Trade Republic Kontos erforderlich.
Wie funktionieren die Trade Republic Zinsen?
Trade Republic bietet aktuell 2,00% p.a. Zinsen auf das gesamte nicht-investierte Guthaben. Der Zinssatz orientiert sich am EZB-Einlagensatz und wird 1:1 weitergegeben. Ein Teil Ihres Geldes wird auf Treuhandkonten bei Partnerbanken (Deutsche Bank, JP Morgan SE und HSBC Continental Europe) verwahrt. Der andere Teil kann in Geldmarktfonds angelegt werden. Die genaue Aufteilung Ihres Guthabens ist jederzeit transparent in der App einsehbar.
Bietet Trade Republic aktuell eine Kreditkarte an?
Nein, Trade Republic bietet keine klassische Kreditkarte an, sondern ausschließlich eine Debitkarte. Im Gegensatz zu Kreditkarten wird bei Debitkarten der Betrag sofort vom Verrechnungskonto abgebucht. Ein Überziehungsrahmen wird nicht gewährt, sodass nur über tatsächlich vorhandenes Guthaben verfügt werden kann.
Wie seriös ist Trade Republic?
Trade Republic ist ein seriöser und regulierter Anbieter. Der Neobroker verfügt seit 2024 über eine eigene Vollbanklizenz und wird direkt von der BaFin und der EZB beaufsichtigt. Kundeneinlagen sind durch die gesetzliche EU-Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person geschützt. Wertpapiere werden als Sondervermögen getrennt vom Unternehmensvermögen verwahrt.
Was ist der Haken bei Trade Republic?
Der größte Haken ist der schwer erreichbare Kundenservice: Es gibt weder Telefon noch E-Mail, nur einen Chatbot. Zudem wird ausschließlich über LS Exchange gehandelt, was bei illiquiden Werten oder außerhalb der Xetra-Zeiten zu höheren Spreads führen kann. Kryptowährungen lassen sich nicht auf externe Wallets übertragen. Außerdem gibt es keine Zinsgarantie auf das Tagesgeld.
