Sparrechner

Was der Sparrechner kann

Mit dem Sparrechner sehen Sie auf einen Blick, wie sich Ihr Erspartes über die Jahre entwickelt. Sie geben Ihr Startkapital, Ihre monatliche Sparrate, den erwarteten Zinssatz und die Laufzeit ein. Der Rechner zeigt Ihnen, wie viel Sie am Ende angespart haben und welcher Teil davon aus Zinsen und Zinseszins stammt. So lässt sich ein Sparplan in Ruhe planen, eine Rücklage aufbauen oder die mögliche Rendite verschiedener Anlagen vergleichen.

So funktioniert die Zinseszins-Rechnung

Der Sparrechner arbeitet mit dem Zinseszins. Das bedeutet: Die Zinsen, die Ihr Geld erwirtschaftet, werden dem Kapital gutgeschrieben und verzinsen sich im nächsten Jahr selbst mit. Für eine einmalige Anlage lautet die Formel Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz)^Laufzeit.

Ein Beispiel: Sie legen 10.000 € zu 4 % pro Jahr für 10 Jahre an. Nach dem ersten Jahr haben Sie 400 € Zinsen erhalten. Im zehnten Jahr sind es bereits rund 569 €, weil die Zinsen der Vorjahre mitverzinst werden. Am Ende stehen 14.802,44 € auf dem Konto, davon 4.802,44 € reine Zinsen. Zahlen Sie zusätzlich monatlich ein, wird jede Sparrate ebenfalls verzinst und das Ergebnis fällt entsprechend höher aus.

Sparplan oder Einmalanlage?

Beim Sparplan zahlen Sie regelmäßig einen festen Betrag ein, zum Beispiel jeden Monat. Bei der Einmalanlage legen Sie einen größeren Betrag auf einen Schlag an. Der Sparrechner kann beides abbilden und auch kombinieren, also ein Startkapital plus laufende Sparrate. Entscheidend ist vor allem die Zeit, denn jeder eingezahlte Euro verzinst sich ab dem Moment der Einzahlung. Wer früh und regelmäßig spart, profitiert am stärksten vom Zinseszins, auch mit kleinen Beträgen.

Was Ihr Sparergebnis beeinflusst

Mehrere Faktoren entscheiden darüber, wie viel am Ende übrig bleibt. Der Zinssatz wiegt schwer: Schon ein Prozentpunkt mehr oder weniger macht über viele Jahre einen großen Unterschied, deshalb sollten Sie mit realistischen Werten rechnen. Auch die Laufzeit ist wichtig, denn je länger Sie sparen, desto deutlicher wirkt der Zinseszins. Die Inflation mindert die Kaufkraft, sodass ein Betrag in zehn Jahren real weniger wert ist als heute. Auf Kapitalerträge fallen in Deutschland in der Regel Steuern an, wobei sich Freibeträge und Sätze ändern können. Informieren Sie sich dazu bei Ihrer Bank oder dem Finanzamt. Schließlich schmälern Gebühren und Kosten die Rendite, weshalb Sie diese von Anfang an einplanen sollten.