auxmoney Bewertung
auxmoney revolutioniert seit 2007 die deutsche Kreditlandschaft. Als Pionier der P2P-Kreditvergabe in Deutschland verbindet die Plattform innovative Technologie mit finanzieller Expertise, um Kreditnehmer und Anleger nahtlos zusammenzubringen.
In diesem Beitrag enthüllen wir die Geheimnisse hinter auxmoneys Erfolg. Wir testen die Plattform, analysieren die neuesten Konditionen und teilen exklusive auxmoney Erfahrungen - entdecken Sie, wie auxmoney den Finanzmarkt transformiert und welche Chancen sich für Sie eröffnen.
Wie funktioniert auxmoney?
auxmoney hat sich von seiner ursprünglichen Rolle als P2P-Kreditvermittler zu einem innovativen Finanzdienstleister entwickelt. Seit Mitte 2022 fokussiert sich das Unternehmen auf die Zusammenarbeit mit institutionellen Anlegern, was eine bedeutende Transformation des Geschäftsmodells darstellt.
Als zentraler Vermittler steuert auxmoney den Antragsprozess und generiert Kreditangebote, während die eigentliche Kreditabwicklung durch die SWK Bank als Kooperationspartner erfolgt.
Ein Alleinstellungsmerkmal von auxmoney ist die Nutzung einer Konditionsanfrage anstelle einer konventionellen Kreditanfrage. Dieses Verfahren bietet den Vorteil, dass es keine Auswirkungen auf den SCHUFA-Score des Antragstellers hat.
auxmoney Voraussetzungen & Unterlagen
Der auxmoney Kredit hebt sich als flexible Alternative zu konventionellen Bankkrediten hervor. Durch sein innovatives Scoring-Verfahren eröffnet auxmoney Finanzierungsmöglichkeiten auch für Personen, die bei traditionellen Kreditinstituten häufig Ablehnungen erfahren – sei es aufgrund von moderatem Einkommen oder bestehenden SCHUFA-Einträgen.
Voraussetzungen für einen Kredit bei auxmoney:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Gültige E-Mail-Adresse und Telefonnummer
- Mindesteinkommen von 600 EUR
- Ausreichende Bonität
Hinweis: Die Notwendigkeit von Einkommensnachweisen kann je nach Kredithöhe und Bonität variieren. Bei Minikrediten und exzellenter Kreditwürdigkeit kann auxmoney in Ausnahmefällen darauf verzichten. Dies bleibt jedoch eher die Ausnahme im regulären Kreditvergabeprozess.
Unterlagen für Ihren auxmoney Kreditantrag:
Die für auxmoney erforderlichen Dokumente entsprechen weitgehend den üblichen Standards im Kreditgeschäft:
- Identitätsnachweis: Gültiges Ausweisdokument
- Selbstauskunft: Persönliche und finanzielle Informationen
- Gehaltsabrechnungen: Nachweise der letzten 2 bis 5 Monate
- Kontoauszüge: Auszüge der letzten 1 bis 2 Monate
- Kreditverpflichtungen: Angaben zu bestehenden finanziellen Verpflichtungen
Die vollständige Einreichung aller Unterlagen ist entscheidend für eine zügige Bearbeitung. Besonders die korrekte Angabe bestehender Kredite beeinflusst maßgeblich die Zinskonditionen. Durch die sorgfältige Prüfung dieser Dokumente kann auxmoney auch bei nicht optimaler Bonität passende Kreditangebote ermöglichen.
In 3 Schritten Ihren auxmoney Kredit beantragen
Nehmen Sie zum ersten Mal einen Kredit online auf oder sind Sie unsicher bezüglich des Prozesses bei auxmoney? Keine Sorge! Der Kreditantrag ist einfacher als Sie vielleicht denken.
Wir zeigen Ihnen transparent, wie Sie in nur drei unkomplizierten Schritten Ihre Finanzierung bei auxmoney beantragen und schnell erhalten können:
Rechner nutzen & Kreditantrag ausfüllen
Wählen Sie einfach Ihren gewünschten Kreditbetrag sowie den Verwendungszweck.
Sie erhalten eine unverbindliche Beispielsrechnung basierend auf Standardkonditionen. Der anschließende Antragsprozess erfasst in wenigen Minuten Ihre persönlichen und finanziellen Daten für eine individuelle Bewertung.
Girokonto verbinden
Verknüpfen Sie optional Ihr Girokonto mit Ihrem auxmoney-Kundenkonto. Dies ermöglicht:
- Schnellere Bearbeitung
- Personalisiertes, unverbindliches Angebot
- Potenziell günstigere Konditionen
Die sichere Verknüpfung erfolgt in Kooperation mit der Qwist GmbH unter Einhaltung höchster Datenschutzstandards. Ohne Verknüpfung können längere Bearbeitungszeiten und eventuell höhere Gesamtkosten entstehen.
E-Mail verifizieren & Angebot erhalten
Nach E-Mail-Verifizierung erhalten Sie prompt ein maßgeschneidertes, unverbindliches Kreditangebot.
Bei Zustimmung folgt der digitale Kreditvertrag per E-Mail. Ihre elektronische Unterschrift besiegelt das Vertragsverhältnis. Der gesamte Prozess verläuft SCHUFA-neutral und verpflichtet Sie zu nichts bis zur finalen Unterschrift.
auxmoney Auszahlung: Wie schnell ist das Geld verfügbar?
Die Auszahlungsgeschwindigkeit Ihres auxmoney Kredits wird maßgeblich durch zwei Faktoren bestimmt: die beantragte Kreditsumme und Ihre persönliche Bonität.
Ein besonderer Vorteil: Schon bei der Antragstellung können Sie Ihre Priorität bezüglich der Auszahlungsgeschwindigkeit angeben – ein Service, den viele traditionelle Kreditgeber nicht bieten.
Typische Auszahlungszeiten im Überblick:
- Minikredite (bis 5.000 EUR): In günstigen Fällen bereits innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto
- Standardkredite (5.000-20.000 EUR): Durchschnittlich 2 bis 4 Werktage nach vollständiger Antragsbearbeitung
- Größere Finanzierungen (über 20.000 EUR): Bearbeitungszeit von bis zu 14 Tagen aufgrund umfangreicherer Prüfungen
Im Bereich der Minikredite hält auxmoney den sektorüblichen Standard problemlos ein. Bei größeren Finanzierungssummen dauert die Auszahlung jedoch meist etwas länger als bei etablierten Großbanken, die häufig auch höhere Kredite innerhalb von 1 bis 3 Werktagen bereitstellen können – vorausgesetzt natürlich, der gesamte Antragsprozess verläuft ohne Verzögerungen oder Rückfragen.
auxmoney Kosten auf einen Blick
Bei der Auswahl eines passenden Kredits ist die transparente Analyse aller anfallenden Kosten entscheidend. auxmoney bietet hier eine klare Übersicht der Gebühren und Zinsen, die Sie bei Ihrer Finanzierungsentscheidung berücksichtigen sollten:
- Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins bei auxmoney bewegt sich in einer Spanne von 5,99% bis 19,99%. Diese bonitätsabhängigen Konditionen können im Vergleich zu klassischen Bankkrediten etwas höher ausfallen – dies ist jedoch der Preis für die erweiterten Zugangsmöglichkeiten und flexibleren Bewilligungskriterien.
- Vermittlungsgebühr: auxmoney berechnet eine einmalige Vermittlungsgebühr in Höhe von 3,5% des Nettokreditbetrags. Diese Gebühr wird vollständig transparent im Kreditantrag ausgewiesen und ist bereits im effektiven Jahreszins berücksichtigt – es entstehen also keine versteckten Zusatzkosten.
- Optionales Sorglos-Paket: Als zusätzliche Absicherung bietet auxmoney eine Restschuldversicherung an, die bei unerwarteten Zahlungsausfällen während der Kreditlaufzeit greift. Dieses optionale Paket kann bis zu 25% der Nettokreditsumme kosten und sollte daher sorgfältig auf Ihren individuellen Absicherungsbedarf geprüft werden.
Kostenvergleich: Wie das Sorglos-Paket Ihre Kreditkosten beeinflusst
Die Entscheidung für oder gegen das optionale Sorglos-Paket kann die Gesamtkosten Ihres auxmoney Kredits erheblich beeinflussen. Um Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten, haben wir repräsentative Beispielrechnungen mit und ohne Absicherung erstellt.
Diese transparente Übersicht verdeutlicht die finanziellen Auswirkungen und hilft Ihnen, abzuwägen, ob der zusätzliche Schutz die Mehrkosten für Ihre persönliche Situation rechtfertigt:
* Die folgenden Werte stammen aus dem auxmoney-Rechner, der eine vorläufige Berechnung darstellt. Die tatsächlichen Kosten können von den angezeigten Werten abweichen.
| Kreditsumme | Eff. Jahreszins | Laufzeit | Mit Sorglos-Paket | Ohne Sorglos-Paket |
|---|---|---|---|---|
2.000 EUR | 5,91% | 84 Monate | 2.650 EUR | 2.150 EUR |
5.000 EUR | 5,91% | 84 Monate | 6.500 EUR | 5.350 EUR |
10.000 EUR | 5,91% | 84 Monate | 13.000 EUR | 10.650 EUR |
20.000 EUR | 5,91% | 84 Monate | 25.950 EUR | 21.300 EUR |
35.000 EUR | 5,91% | 84 Monate | 45.350 EUR | 37.250 EUR |
auxmoney Kundenservice: Schnell oder nicht?
Der auxmoney Kundenservice verdiente in unserem Test fast volle Punktzahl: Kurze Wartezeiten am Telefon und kompetente, geduldige Beratung zu allen unseren Fragen überzeugten vollständig.
Vom E-Mail-Support erhielten wir sogar am Sonntag eine schnelle Rückmeldung, jedoch wirkte die Antwort automatisiert und verwies uns aufgrund der fehlenden E-Mail im Datenbestand auf telefonischen Kontakt.
Trotz dieser hervorragenden Bewertung würden ein Live-Chat und ein 24/7-Service das Angebot sinnvoll ergänzen und zusätzlichen Kundennutzen schaffen.
Wer direkten Kontakt vermeiden möchte, findet in der umfangreichen, klar strukturierten FAQ-Sektion meist schnell die benötigten Antworten. Insgesamt bietet auxmoney einen qualitativ hochwertigen Support, der durch wenige digitale Ergänzungen noch kundenfreundlicher werden könnte.
Wie bewerten etablierte Portale das auxmoney Kreditangebot?
Um das Gesamtbild unserer Analyse abzurunden, sind die auxmoney Erfahrungen etablierter Bewertungsportale besonders aufschlussreich.
Diese externen Einschätzungen bieten eine wertvolle Ergänzung zu unseren eigenen Tests und helfen Ihnen, einen umfassenderen Eindruck vom Kreditanbieter zu gewinnen:
- Bei Trustpilot erreicht auxmoney beeindruckende 4,8 von 5 Sternen aus über 7.000 Bewertungen.
- Auf eKomi schneidet der Anbieter mit herausragenden 4,9 von 5 Sternen bei mehr als 11.200 Kundenbewertungen ab.
Diese durchweg positiven Bewertungen bestätigen die hohe Kundenzufriedenheit bisheriger Kreditnehmer und unterstreichen die Seriosität des Anbieters. Besonders bemerkenswert ist die große Anzahl der abgegebenen Bewertungen, die auf eine breite Nutzerbasis und eine etablierte Marktposition hinweisen.
Fazit: Ist auxmoney seriös?
Unser auxmoney Test bestätigt den Anbieter als absolut seriösen Kreditvermittler, der durch sein innovatives Scoring-System und niedrige Einkommensanforderungen eine wertvolle Finanzierungsoption für Selbstständige, Studenten und Personen mit SCHUFA-Einträgen bietet.
Die zahlreichen positiven Rezensionen für auxmoney bei Trustpilot und eKomi unterstreichen die hohe Kundenzufriedenheit, während der transparente Antragsprozess und kompetente Kundenservice positiv hervorstechen.
Kreditnehmer sollten jedoch die tendenziell höheren Zinssätze (effektiver Jahreszins bis zu 19,99%) einkalkulieren und besonders vom kostenintensiven Sorglos-Paket in den meisten Fällen Abstand nehmen.
Insgesamt schließt auxmoney eine wichtige Marktlücke und überzeugt in unserem Test als attraktive Alternative zu konventionellen Banken – vorausgesetzt, man trifft seine Entscheidung informiert und mit Blick auf die Gesamtkosten.
Häufig gestellte Fragen zu auxmoney
Wie ermittelt auxmoney die Bonität des Antragstellers?
Bei der Kreditanfrage benötigen Sie persönliche Daten und Unterlagen wie Lohnabrechnungen, die Ihre Bonität belegen. Durch die Verknüpfung Ihres Girokontos mit auxmoney entfällt jedoch die manuelle Dokumenteneinreichung. Für die Zinsberechnung ist der auxmoney-Score entscheidend, der aus fünf gleichgewichteten Quellen ermittelt wird.
Wird der auxmoney Kredit in die SCHUFA eingetragen?
Das Kreditangebot von auxmoney stellt in der Tat eine Konditionsanfrage dar, im Gegensatz zu einer herkömmlichen Kreditanfrage. Diese spezielle Art der Anfrage hat keinen nachteiligen Einfluss auf den SCHUFA-Score und wird nicht in der SCHUFA-Akte des Antragstellers verzeichnet. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass im Falle einer Kreditentscheidung bei auxmoney die SCHUFA darüber informiert wird.
Ab wann kann man bei auxmoney einen Kredit aufstocken?
Eine Kreditaufstockung bei auxmoney kann bereits wenige Monate nach der ursprünglichen Kreditaufnahme beantragt werden. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie während dieser Zeitspanne alle vertraglichen Verpflichtungen fristgerecht erfüllt haben.
Wie erfolgt die Identitätsverifizierung bei auxmoney?
Bei auxmoney gibt es, wie bei den meisten anderen Kreditgebern, 2 Möglichkeiten, die eigene Identität zu verifizieren. Als empfohlene und schnellste Option gilt das sogenannte VideoIdent-Verfahren, bei dem Sie Ihre Identität während eines kurzen Videoanrufs mithilfe eines gültigen Personaldokuments verifizieren können. Alternativ können Sie sich auch per Post identifizieren lassen, allerdings verlangsamt dies den gesamten Prozess erheblich.
Vermittelt auxmoney auch Kredite ohne SCHUFA?
Nein, bei Auxmoney werden keine Kredite ohne SCHUFA vergeben. Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen in Deutschland ist jeder Kreditgeber verpflichtet, den SCHUFA-Score der Kreditnehmer zu überprüfen. Allerdings ist ein negativer SCHUFA-Eintrag bei auxmoney nicht unbedingt ein Ausschlusskriterium, da der auxmoney-Score anhand von insgesamt 5 Kriterien bewertet wird.
Können auch Arbeitslose einen Kredit bei auxmoney beantragen?
Nein, bei auxmoney werden keine Kredite an Personen ohne Einkommen vergeben. Sie müssen nachweisen, dass Sie über ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihren Kredit fristgerecht zurückzahlen zu können. Das Mindesteinkommen bei auxmoney wurde auf 600 EUR festgelegt. Ihre Ausgaben dürfen dabei natürlich diesen Betrag nicht übersteigen.
Arbeitet auxmoney auch am Wochenende?
Wie die meisten Kreditgeber in Deutschland finden am Wochenende keine Auszahlungen statt und der Kundenservice ist ausschließlich von Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr verfügbar. Allerdings können Sie Ihren Antrag jederzeit stellen. Bitte beachten Sie jedoch, dass die Bearbeitung und Rückmeldung auf Ihren Antrag erst am nächsten Arbeitstag erfolgt.
Mit welcher Bank arbeitet auxmoney bei der Kreditabwicklung zusammen?
Bei der Kreditabwicklung kooperiert auxmoney mit der SWK Bank, einem in Mainz ansässigen Finanzinstitut. Als Direktbank stellt die SWK Bank verschiedenen Partnerunternehmen, darunter auch auxmoney, ihre Systeme und Prozesse zur Verfügung, um die Kreditabwicklung für die Endkunden möglichst effizient zu gestalten.
Sind bei auxmoney Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen sind bei auxmoney für alle Kunden jederzeit kostenlos möglich – ein Vorteil, der den Anbieter zu einem der flexibelsten am Markt macht.
Welche Verwendungszwecke sind bei auxmoney verfügbar?
auxmoney stellt Kredite für eine Vielzahl von Verwendungszwecken zur Verfügung. Diese umfassen unter anderem Urlaub, Existenzgründung, Dispoausgleich, Autofinanzierung, Kreditablösung sowie diverse andere Finanzierungsbedarfe.
Wie vertrauenswürdig ist auxmoney?
auxmoney gilt als seriöser und vertrauenswürdiger Kreditvermittler. Das Unternehmen ist seit 2007 am Markt und kooperiert mit der BaFin-regulierten SWK Bank für die Kreditabwicklung. Mit über 7.000 Bewertungen und einer Bewertung von 4,8 von 5 Sternen auf Trustpilot bestätigen zahlreiche Kunden die Seriosität. Zudem nutzt auxmoney eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage, was für Transparenz und Kundenfreundlichkeit spricht.
Wann lehnt auxmoney ab?
auxmoney lehnt Kreditanträge ab, wenn grundlegende Voraussetzungen nicht erfüllt sind: kein Wohnsitz in Deutschland, kein deutsches Bankkonto, Mindesteinkommen unter 600 EUR oder fehlende Volljährigkeit. Auch bei sehr schlechter Bonität oder laufenden Insolvenzverfahren kann eine Ablehnung erfolgen. Allerdings ist auxmoney dank des eigenen Scoring-Systems toleranter als klassische Banken – ein negativer SCHUFA-Eintrag allein führt nicht zwangsläufig zur Ablehnung.
Welche Alternativen zu auxmoney gibt es?
Auch wenn auxmoney ein vielseitiges Kreditangebot bereitstellt, lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um die optimalen Konditionen für Ihre individuellen Finanzierungsbedürfnisse zu finden.
Im Folgenden stellen wir Ihnen zwei ausgewählte und von uns verifizierte Alternativen vor – die Santander Bank sowie Cashper.
Beide übertreffen auxmoney in bestimmten Leistungskategorien und könnten für Ihre spezifischen Anforderungen möglicherweise noch besser geeignet sein:
Falls Sie Zugriff auf unser vollständiges Angebot erhalten möchten, nutzen Sie kostenlos unseren Kreditfinder™ und vergleichen Sie mit wenigen Klicks Angebote von über 30 verifizierten Kreditgebern in Deutschland.
| Merkmale | Santander Bank | Cashper |
|---|---|---|
Kredithöhe: | 1.000 bis 75.000 EUR | 100 bis 1.500 EUR |
Kreditlaufzeit: | 12 bis 96 Monate | 30 oder 60 Tage |
Gebundener Sollzins: | 2,95% bis 11,37% | 13,50% |
Effektiver Jahreszins: | 2,99% bis 11,98% | 13,50% |
Auszahlung: | 1 bis 2 Werktage | 1 bis 5 Werktage |
Ratenpause: | 1x jährlich | Nein |
Kredit trotz SCHUFA: | Nein | Ja |
Mindesteinkommen: | Nicht definiert | 700 EUR |
Vorteil gegenüber auxmoney: | Garantierte Auszahlung innerhalb von 48h | Keine langfristige Vertragsverpflichtung erforderlich |
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Quellen
- auxmoney.com – Offizielle Webseite
- Trustpilot – auxmoney Bewertungen
- Presseportal – auxmoney Pressemitteilungen
- SWK Bank – Kooperationspartner für die Kreditabwicklung