Was ist ein Einkommensnachweis & woher bekommt man einen?

Ein Einkommensnachweis ist ein Dokument, das in verschiedenen Situationen benötigt wird, von der Wohnungsbewerbung über staatliche Unterstützungsanträge bis hin zur Kreditaufnahme. Trotz dieser Vielfalt erfüllt er stets dieselbe zentrale Funktion: die Bestätigung der finanziellen Lage des Antragstellers.

In diesem Beitrag bietet das Financer.de-Team eine umfassende Übersicht über Einkommensnachweise: welche Unterlagen als Nachweis gelten, wann ein Einkommensnachweis für Vermieter, Banken oder Behörden benötigt wird und woher Sie diesen erhalten können.

Definition: Was ist ein Einkommensnachweis?

Ein Einkommensnachweis ist ein offizielles Dokument, das die Höhe und die Regelmäßigkeit des Einkommens einer Person schriftlich belegt. Er dient dazu, gegenüber Dritten – wie Banken, Vermietern oder Behörden – die finanzielle Leistungsfähigkeit transparent und nachvollziehbar darzustellen.

Dabei handelt es sich um einen verbindlichen Beleg, der es ermöglicht, die wirtschaftliche Situation einer Person objektiv zu beurteilen.

Was gilt als Einkommensnachweis?

Es ist entscheidend zu beachten, dass der Einkommensnachweis kein standardisiertes Dokument ist. Stattdessen kann er je nach Ihrer Beschäftigungssituation und sozialem Status aus verschiedenen erforderlichen Unterlagen bestehen.

Das liegt auch daran, dass das monatliche Einkommen oft nicht nur aus einer einzelnen Quelle stammt. Es können zusätzliche Einnahmen aus anderen Quellen generiert werden, die dann mithilfe weiterer Unterlagen nachgewiesen werden können.

Die folgenden Dokumente können als Nachweis für das Einkommen dienen. Zudem wird darauf hingewiesen, welche Gruppen von Personen die genannten Unterlagen benötigen und woher sie diesen Nachweis erhalten können:

Welche anderen Unterlagen können als Einkommensnachweis dienen?

Es gibt jedoch auch andere Dokumente, die als Nachweis dienen können und für alle genannten Gruppen relevant sind. Diese können als universelle Einkommensnachweise betrachtet werden:

Einkommensnachweis nach Gruppe im Überblick

Gruppe 1: Arbeitnehmer

Für Personen, die einer nicht selbstständigen Tätigkeit nachgehen, gibt es mehrere Möglichkeiten, einen Einkommensnachweis vom Arbeitgeber zu erhalten.

Es ist üblich, dass Sie die Lohnabrechnungen der letzten 3 Monate vorlegen müssen. Diese sollten Sie bereits zur Hand haben, da gemäß § 108 der Gewerbeordnung (GewO) jeder Arbeitgeber verpflichtet ist, monatlich allen Angestellten eine Lohnabrechnung auszustellen.

Eine Gehaltsabrechnung bietet oft nur begrenzte Einblicke, daher wird gelegentlich ein Gehaltsnachweis angefordert. Dieser liefert einen detaillierten Überblick über das Bruttogehalt sowie die entsprechenden Abzüge und Steuern. Im Unterschied zur Gehaltsabrechnung wird der Gehaltsnachweis nicht automatisch erstellt, sondern muss beim Arbeitgeber angefordert werden.

Manchmal wird auch ein Arbeitsvertrag als Einkommensnachweis benötigt, um zu bestätigen, dass Sie in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen. Kontoauszüge sowie Nachweise über weitere Einnahmen können ebenfalls je nach Situation notwendig oder hilfreich sein.

Gruppe 2: Selbstständige

Als Selbstständiger erhalten Sie keinen Einkommensnachweis vom Arbeitgeber. Dennoch stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung, wie Sie Ihr Einkommen nachweisen können. Aufgrund schwankender Einnahmen ist es hier generell herausfordernder, die exakte Bonität des Antragstellers zu ermitteln.

Die gängigste Methode für Selbstständige, die Ihr Einkommen nachweisen möchten, ist der Einkommenssteuerbescheid, welchen sie vom Finanzamt erhalten. Dieser wird nicht auf Anfrage ausgehändigt, sondern erst nach Einreichung der Steuererklärung. In der Regel werden die Bescheide der letzten 1 bis 3 Jahre angefordert.

Je nach Rechtsform können weitere Unterlagen verfügbar sein. Für Großunternehmen können Jahresabschlüsse, Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) relevant sein.

Für Einzelkaufleute, Freiberufler und Kleingewerbetreibende steht eine einfachere Option zur Verfügung: die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR).

Gruppe 3: Rentner

Nachdem Sie Ihren Antrag auf Rente gestellt haben, erhalten Sie gemäß § 117 SGB VI automatisch einen schriftlichen Rentenbescheid von der Deutschen Rentenversicherung.

Sie können diesen Einkommensnachweis auch online beantragen und somit bei Bedarf auf neue Kopien zurückgreifen. Dies ist über den folgenden Link verfügbar.

Grundsätzlich sind keine zusätzlichen Nachweise erforderlich. Allerdings können Sie bei Bedarf problemlos weitere Unterlagen vorlegen, wie Nachweise über zusätzliche Einnahmen oder einen Kontoauszug als Einkommensnachweis.

Gruppe 4: Studenten und Auszubildende

Als Student verfügen Sie ebenfalls oft über kein Einkommen oder nur über begrenzte Einnahmen, sodass in diesem Fall andere Arten von Einkommensnachweisen erforderlich sind.

Wenn Sie BAföG beziehen, können Sie den entsprechenden BAföG-Bescheid verwenden, um Ihr Einkommen nachzuweisen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, bis zu 992 Euro pro Monat zu erhalten, wenn Sie nicht mehr bei Ihren Eltern leben und selbst krankenversichert sind.

In diesem Zusammenhang können Sie auch alternative Nachweise vorlegen wie beispielsweise Stipendienbescheinigungen und Lohnabrechnungen aus Minijobs (derzeit bis 603 Euro monatlich möglich).

Eine schriftliche Elternbürgschaft wird oft als zusätzlicher Einkommensnachweis akzeptiert, da sie die finanzielle Verantwortung der Eltern für den Vertrag übernimmt. Da die Eltern in diesem Fall mit ihrem Privatvermögen haften, kann dies Ihre Chancen als Student auf den Abschluss eines Vertrags erhöhen.

Gruppe 5: Bezieher von Sozialleistungen

Bürger, die Sozialleistungen wie Arbeitslosengeld I, Bürgergeld oder Krankengeld beziehen, können die entsprechenden Bescheide der zuständigen Behörden problemlos als Nachweis für ihr Einkommen verwenden.

In Deutschland stehen verschiedene Sozial- und Einkommensersatzleistungen zur Verfügung, die in finanziellen Engpässen, wie beispielsweise bei Arbeitslosigkeit, genutzt werden können.

Wenn Sie derzeit arbeitslos sind und daher kein regelmäßiges Einkommen im eigentlichen Sinne vorweisen können, gestaltet sich die Vorlage eines traditionellen Einkommensnachweises schwierig. In solchen Fällen können Sie alternative Unterlagen wie Kontoauszüge oder Bürgschaften von Personen mit stabilem Einkommen einreichen, um Ihre finanzielle Situation zu verdeutlichen.

In welchen Situationen wird ein Einkommensnachweis benötigt?

Ein Einkommensnachweis ist in verschiedenen Situationen erforderlich. Dabei steht jedoch bei allen Anliegen dieselbe Funktion im Mittelpunkt: die Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers im Rahmen eines Vertragsverhältnisses.

Diese Überprüfung dient dazu, dass die entscheidungsbringende Vertragspartei sich vor möglichen Zahlungsrückständen oder -ausfällen seitens des Antragstellers schützt. Solche Nachweise dürfen außerdem nur bei berechtigtem Interesse und mit ausdrücklicher Zustimmung des Antragstellers angefordert werden.

Im Folgenden möchten wir Ihnen kurz die 4 häufigsten Situationen vorstellen, in denen ein Einkommensnachweis erforderlich ist, sowie worauf in diesen Fällen besonders geachtet werden sollte.

Situation 1: Kredit aufnehmen

Dieser Umstand resultiert aus der branchenüblichen Praxis, wonach Kreditgeber in der Regel ein Mindesteinkommen voraussetzen. Des Weiteren begünstigt ein substantielles regelmäßiges Einkommen in der Regel günstigere Zinssätze und allgemein vorteilhaftere Kreditbedingungen bei den meisten Kreditgebern.

Obwohl die erforderlichen Einkommensnachweise je nach Kreditgeber variieren können, ist die Einreichung der letzten 3 Gehaltsabrechnungen als übliche Praxis bei Banken anzusehen. Darüber hinaus wird oft auch zusätzlich ein aktueller Kontoauszug als Einkommensnachweis verlangt.

Dieser Prozess betrifft in erster Linie festangestellte Arbeitnehmer, da sie einen gültigen Einkommensnachweis vom Arbeitgeber erhalten können.

Situation 2: Wohnung vermieten oder mieten

In dieser Hinsicht bleibt die Vorgehensweise unverändert: Um das aktuelle Einkommen nachzuweisen, werden in der Regel die Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate sowie möglicherweise aktuelle Kontoauszüge benötigt.

Gehaltsnachweise und Arbeitsverträge können zusätzliche Sicherheit bieten, indem sie dem Vermieter einen umfassenden Einblick in die finanzielle Situation des Mieters ermöglichen.

Als Einkommensnachweis für Vermieter gilt immer häufiger eine SCHUFA-Prüfung, jedoch erst, nachdem eine Wohnungszusage erfolgt ist und der Mietvertrag praktisch unterschriftsreif ist. Falls ein Vermieter bereits bei dem Besichtigungstermin eine SCHUFA-Prüfung einfordert, verstößt er gegen das geltende Datenschutzgesetz.

Situation 3: Sozialleistungen beantragen

Auch bei Beantragung aller in Deutschland verfügbarer Sozial- und Einkommensersatzleistungen wird ein Einkommensnachweis von der zuständigen Behörde eingefordert.

Wenn Sie beispielsweise einen Antrag auf BAföG stellen möchten, müssen Sie nicht nur Ihr eigenes Einkommen nachweisen, sondern auch den Einkommensnachweis der Eltern einreichen, um Ihren BAföG-Satz berechnen zu können.

Als Arbeitssuchender haben Sie Zugang zu verschiedenen staatlichen Sozialleistungen, die je nach finanzieller Situation und vorheriger Beschäftigung zur Verfügung stehen können. Haben Sie alle potenziell benötigten Unterlagen stets griffbereit, um die Antragstellung zu beschleunigen und einen reibungslosen Prozess zu gewährleisten.

Situation 4: Auto leasen

Für den Abschluss eines Auto-Leasingvertrags ist ebenfalls die Vorlage eines Einkommensnachweises erforderlich.

Beim Auto-Leasing ähnelt der gesamte Prozess weitgehend dem Kreditaufnahmeverfahren. In der Regel werden die letzten 3 Gehaltsabrechnungen angefordert, unterstützt durch aktuelle Kontoauszüge, oft der letzten 4 Wochen.

Beim Leasing eines Autos wird automatisch auch eine SCHUFA-Prüfung durch das Leasingunternehmen durchgeführt, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers noch zusätzlich zu prüfen, was einen standardisierten Bestandteil des Leasingprozesses darstellt.

Die Höhe des Einkommens spiegelt somit wider, welche Art von Auto Sie sich leisten können und beeinflusst direkt die Konditionen des Leasingvertrags, einschließlich der monatlichen Leasingraten und der Anzahlung.

Fazit zum Einkommensnachweis

Es lässt sich festhalten, dass der Begriff „Einkommensnachweis" je nach persönlicher Situation auf unterschiedliche Dokumente verweisen kann - von der Gehaltsabrechnung über den Steuerbescheid bis hin zum Rentenbescheid oder Behördenbescheid.

In allen Fällen dient er als zentrales Instrument zur Bonitätsbewertung bei Vertragsabschlüssen. Besonders Selbstständige und Sozialleistungsempfänger sollten sich frühzeitig mit den für sie relevanten Nachweisen vertraut machen, da diese oft spezifische Anforderungen erfüllen müssen.

Tipp: Achten Sie stets darauf, einen aktuellen, vollständigen und authentischen Einkommensnachweis vorzulegen - denn fehlerhafte oder veraltete Angaben können nicht nur zum Scheitern eines Vertragsabschlusses führen, sondern im schlimmsten Fall auch zur Kündigung eines bereits bestehenden Vertragsverhältnisses.