Wise Bewertung
In der dynamischen Welt der Finanztechnologie hat sich Wise (ehemals TransferWise) seit seiner Gründung 2011 in London als Pionier für kostengünstige internationale Geldtransfers etabliert. Mit Präsenz in über 160 Ländern und Unterstützung für über 40 Währungen hat das Unternehmen die Art und Weise, wie wir grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, grundlegend verändert.
In dieser Bewertung teilen wir unsere Wise Erfahrungen aus erster Hand. Mit über 16 Millionen Kunden weltweit zählt Wise zu den führenden Fintech-Lösungen für Auslandsüberweisungen. Wir geben einen authentischen Einblick in Funktionsweise, Gebühren und Leistungsfähigkeit.
Was ist Wise?
Wise, 2011 in London als TransferWise von zwei estnischen Unternehmern gegründet, konnte sich innerhalb kürzester Zeit von einem Start-up zu einem der führenden Fintech-Unternehmen entwickeln.
Im Jahr 2021 führte das Unternehmen ein Rebranding durch und verzeichnete einen erfolgreichen Börsengang mit einer beeindruckenden Bewertung von 10,3 Milliarden EUR.
Mit über 16 Millionen Kunden und monatlichen Transaktionen von mehr als 6 Milliarden Euro hat Wise das internationale Geldtransferwesen verändert. Im Geschäftsjahr 2024 erzielte das Unternehmen einen Umsatz von über 1 Milliarde GBP und verarbeitet mittlerweile rund 5% aller grenzüberschreitenden Zahlungen weltweit.
Die beeindruckende Entwicklung des Unternehmens spiegelt sich auch im persönlichen Erfolg der Gründer wider, die 2022 zu den ersten Milliardären Estlands wurden:
Wise Erfahrungen & Bewertungen im Überblick
Um Ihnen einen fundierten ersten Eindruck davon zu geben, wie Wise funktioniert und wie der Service bewertet wird, haben wir eine Reihe von Bewertungen renommierter Quellen zusammengetragen.
Diese unabhängigen Einschätzungen bieten eine objektive Perspektive auf die Leistungen sowie den Service von Wise, bevor wir unsere eigenen detaillierten Analysen und Erfahrungen präsentieren:
Die Bewertungen erfolgen anhand einer fünfstufigen Skala, wobei ein Stern die niedrigste und fünf Sterne die höchste Bewertung darstellen.
| Quelle | Bewertung |
|---|---|
Trustpilot | 4,3 ⭐️ (+284.000 Bewertungen) |
App Store | 4,7 ⭐️ (+90.000 Bewertungen) |
Google Play Store | 4,7 ⭐️ (+1,4 Millionen Bewertungen) |
Die durchschnittliche Bewertung von 4,6 von 5 möglichen Punkten unterstreicht eindrucksvoll die Seriosität und Leistungsfähigkeit von Wise.
Um über oberflächliche Kennzahlen hinauszugehen, werden wir Wise's Kernfunktionen eingehend analysieren und Ihnen so ein ganzheitliches Bild des Unternehmens vermitteln.
Wise-Produktpalette: Konto, Karte & Geldtransfers im Detail
Wise wurde primär mit dem Ziel gegründet, die hohen Kosten bei internationalen Überweisungen zu reduzieren.
Dementsprechend liegt der Fokus des Unternehmens auf Dienstleistungen im Bereich des Fremdwährungsmanagements und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs.
1. Multiwährungskonto
Wise bietet ein Multiwährungskonto, das es Ihnen ermöglicht, Guthaben in über 40 verschiedenen Währungen zu verwalten.
Zu beachten ist die tägliche Begrenzung von Währungsumrechnungen: Privatkunden können innerhalb von 24 Stunden bis zu 15 Transaktionen durchführen, während Geschäftskunden bis zu 30 Umrechnungen vornehmen können.
Mit Unterstützung für insgesamt 46 Währungen positioniert sich Wise an der Spitze des Marktes für Multiwährungskonten. Während Revolut mit 36 unterstützten Währungen ebenfalls zu den führenden Anbietern in diesem Segment zählt, hat Wise durch sein breiteres Währungsspektrum einen leichten Vorsprung.
Beide Plattformen bieten jedoch erstklassige Lösungen für Nutzer, die mit verschiedenen Währungen operieren möchten.
2. Auslandsüberweisungen
Internationale Überweisungen stellen das Kerngeschäft von Wise dar.
Obwohl das Unternehmen zurückhaltend mit detaillierten Statistiken umgeht, gibt Wise auf seinem offiziellen LinkedIn-Profil an, dass monatlich Transaktionen im Wert von über 6 Milliarden Euro über ihre Plattform abgewickelt werden.
Die Gebührenstruktur für internationale Überweisungen setzt sich aus einer festen Grundgebühr und einer variablen, währungsabhängigen Komponente zusammen.
Bei wertstabileren Währungen wird der Wechselkurs sogar über eine bestimmte Zeitspanne (bis zu 150 Stunden) garantiert, während bei etwas exotischeren Währungen wegen Instabilität die Kurse oftmals nicht zu 100% garantiert werden können.
Gebührenanalyse: Wise-Überweisungen in verschiedenen Szenarien
Um die Gebührenstruktur von Wise für internationale Überweisungen transparent darzustellen, haben wir eine detaillierte Analyse durchgeführt.
Diese umfasst:
| Überweisungsbeträge | Zielwährungen |
|---|---|
500 Euro | GBP (Britisches Pfund) |
2.500 Euro | INR (Indische Rupie) |
10.000 Euro | MAD (Marokkanischer Dirham) |
In den folgenden Tabellen werden die anfallenden Gebühren für diese neun Szenarien (3 Beträge x 3 Währungen) im Detail aufgeschlüsselt. Diese Analyse bietet einen informativen Überblick über die Kostenstruktur von Wise bei verschiedenen Überweisungskonstellationen.
Szenario 1: Mit Wise 500 EUR überweisen
* Sparbeträge basieren auf einer Vergleichstabelle, in der Wise die eigenen Gebühren und den Wechselkurs mit denen bekannter Banken und anderer Finanzdienstleister wie WorldRemit, ING DiBa und PayPal vergleicht.
| EUR → GBP | EUR → INR | EUR → MAD | |
|---|---|---|---|
Betrag: | 500 EUR | 500 EUR | 500 EUR |
Fixgebühr: | 0,46 EUR | 0,46 EUR | 2,39 EUR |
Variable Gebühr | 0,47 % | 0,69 % | 1,47 % |
Gebühr nach Überweisungsart: | 2,80 bis 4,83 EUR | 3,88 bis 5,91 EUR | 9,60 bis 11,61 EUR |
Umzutauschender Gesamtbetrag: | 495,18 bis 497,20 EUR | 494,09 bis 496,12 EUR | 488,39 bis 490,40 EUR |
Garantierter Wechselkurs: | Ja | Ja | Nein |
Empfangsbetrag: | bis zu 434,85 GBP | bis zu 44.303,96 INR | bis zu 5.452,76 MAD(kann abweichen) |
Sparbetrag*: | bis zu 20,50 EUR | bis zu 20,89 EUR | Bis zu 27,90 EUR |
Transaktionsdauer: | wenige Sekunden | 2 Stunden | keine Angaben |
Szenario 2: Mit Wise 2.500 Euro überweisen
* Sparbeträge basieren auf einer Vergleichstabelle, in der Wise die eigenen Gebühren und den Wechselkurs mit denen bekannter Banken und anderer Finanzdienstleister wie WorldRemit, ING DiBa und PayPal vergleicht.
| EUR → GBP | EUR → IND | EUR → MAD | |
|---|---|---|---|
Betrag: | 2.500 EUR | 2.500 EUR | 2.500 EUR |
Fixgebühr: | 0,46 EUR | 0,46 EUR | 2,39 EUR |
Variable Gebühr: | 0,47 % | 0,69 % | 1,47 % |
Gebühr nach Überweisungsart: | 12,15 bis 22,32 EUR | 17,59 bis 27,73 EUR | 38,57 bis 48,64 EUR |
Umzutauschender Gesamtbetrag: | 2.477,68 bis 2.487,85 EUR | 2.472,27 bis 2.482,41 EUR | 2.451,36 bis 2.461,43 EUR |
Garantierter Wechselkurs: | Ja | Ja | Nein |
Empfangsbetrag: | bis zu 2.176,12 GBP | bis zu 221.742,51 INR | bis zu 27.367,90 MAD(kann abweichen) |
Sparbetrag*: | bis zu 34,19 EUR | bis zu 78,67 EUR | bis zu 80,64 EUR |
Transaktionsdauer: | 1 bis 2 Tage | 1 bis 2 Tage | keine Angaben |
Szenario 3: Mit Wise 10.000 Euro überweisen
* Sparbeträge basieren auf einer Vergleichstabelle, in der Wise die eigenen Gebühren und den Wechselkurs mit denen bekannter Banken und anderer Finanzdienstleister wie WorldRemit, ING DiBa und PayPal vergleicht.
| EUR → GBP | EUR → IND | EUR → MAD | |
|---|---|---|---|
Betrag: | 10.000 EUR | 10.000 EUR | 10.000 EUR |
Fixgebühr: | 0,46 EUR | 0,46 EUR | 2,39 EUR |
Variable Gebühr: | 0,47 % | 0,69 % | 1,47 % |
Gebühr nach Überweisungsart: | 47,24 bis 87,88 EUR | 68,98 bis 109,53 EUR | 147,23 bis 187,46 EUR |
Umzutauschender Gesamtbetrag: | 9.912,12 bis 9.952,76 EUR | 9.890,47 bis 9.931,02 EUR | 9.812,54 bis 9.852,77 EUR |
Garantierter Wechselkurs: | Ja | Ja | Nein |
Empfangsbetrag: | bis zu 8.705,68 GBP | bis zu 887.323,73 INR | bis zu 109.598,27 MAD (kann abweichen) |
Sparbetrag*: | bis zu 81,27 EUR | bis zu 296,80 EUR | bis zu 288,97 EUR |
Transaktionsdauer: | 1 bis 2 Tage | 1 bis 2 Tage | keine Angaben |
3. Wise Card
Wise bietet zwei Debitkarten-Optionen an:
- Klassische grüne Wise Card für 7 Euro
- Biologisch abbaubare weiße Wise Eco Card für 9 Euro
Beide sind als VISA oder Mastercard erhältlich und funktionieren als echte Debitkarten, die direkt mit dem Wise-Girokonto verknüpft sind.
Die Wise Karte ist momentan in den folgenden Ländern verfügbar:
- Europa: Meiste Länder des EWR, Großbritannien, Schweiz
- Asien: Japan, Malaysia, Singapur
- Nordamerika: USA, Kanada
- Australien: Australien, Neuseeland
- Südamerika: Brasilien
Sie können problemlos sowohl als physische als auch als virtuelle Karten genutzt und mit Apple Pay sowie Google Pay verknüpft werden.
Ein Hauptvorteil der Wise-Karten liegt in ihrer Flexibilität bei internationalen Transaktionen. Nutzer können die Karten in über 190 Ländern einsetzen und Zahlungen in mehr als 150 Währungen zum Devisenmittelkurs ohne zusätzliche Aufschläge tätigen.
Zudem bietet Wise kostenlose Bargeldabhebungen bis zu 200 Euro monatlich (max. zwei Abhebungen), danach fallen Gebühren von 1,75% plus 0,50 Euro pro Abhebung an.
Diese Kombination aus globaler Nutzbarkeit, transparenten Wechselkursen und moderaten Gebühren macht die Wise-Karten zu einer attraktiven Option für internationale Reisende und Personen, die regelmäßig grenzüberschreitende Transaktionen durchführen.
Wise: Gebühren & Kostenstruktur im Detail
Um einen umfassenden Überblick über die Kostenstruktur von Wise zu bieten, haben wir alle relevanten Gebühren und Kosten in der folgenden Tabelle zusammengefasst:
| Gebühren und Kosten | Wise |
|---|---|
Kontoeröffnung: | 0 EUR |
Kontoführung: | 0 EUR |
Haltegebühr für Konten über 15.000 EUR: | 0,40% |
Gebühren für die Geldeinzahlung: | zahlungsartbedingt (0-0,5%) |
Gebühren für die Herstellung der physischen Debitkarte | 7 EUR (Wise Card) & 9 EUR (Wise Eco Card) |
Kosten für die Geldabhebung | 1,75% + 0,50 EUR (ab 200 EUR mtl.) |
Transaktionen zur Kontofinanzierung (bspw. E-Wallets) | 2% |
Kosten für den Währungsumtausch | währungsbedingt (ab 0,10%) |
Haltekosten für Fremdwährungen: | 0 EUR |
Wechselkursaufschlag: | Nein |
Ausländische Überweisungen: | währungsbedingte und zahlungsartbedingte Gebührenstruktur (Fixgebühr + variable Gebühr = in der Regel < 1 %) |
Rabatt auf die variable Gebühr: | ab 100.000 GBP monatlich (ca. 114.000 EUR) |
Bankverbindungen für 23 Währungen: | 0 EUR |
Kosten für den Geldempfang per Bankverbindung: | 0 EUR (ausgenommen USD-Wire-Zahlungen) |
Kosten für den Empfang von USD-Wire-Zahlungen: | Fixgebühr in Höhe von 4.14 USD |
Wise App im Test: 7 Kernfunktionen und unsere Erfahrungen
Die Wise-App, verfügbar für iOS und Android in deutscher Sprache, zählt mit über 16 Millionen Nutzern zu den führenden Finanz-Apps weltweit.
Unsere Analyse konzentriert sich auf die 7 Kernfunktionen der App, wobei wir unsere praktischen Erfahrungen mit jeder dieser Funktionen detailliert evaluieren.
Im Folgenden präsentieren wir eine gründliche Untersuchung dieser zentralen Features, um Ihnen einen umfassenden Einblick in die Leistungsfähigkeit und Benutzerfreundlichkeit der Wise-App zu vermitteln:
1. Benutzeroberfläche
Die Benutzeroberfläche von Wise zeichnet sich durch hohe Benutzerfreundlichkeit aus.
Das gesamte Leistungsangebot ist in fünf übersichtliche Kategorien gegliedert:
- Home: Bietet Informationen zu Konten, Transaktionen und Wechselkursen sowie Ihre persönlichen Kontodaten.
- Karte: Ermöglicht die Bestellung und Verwaltung Ihrer Wise-Debitkarten sowie QR-Code-Zahlungen.
- Senden: Stellt einen Überweisungsrechner mit transparent aufgeführten Kosten bereit.
- Empfänger: Erlaubt das Hinzufügen neuer Empfänger (Wise-Konten, internationale Bankkonten, Geschäftskonten und Wohltätigkeitsorganisationen).
- Verwalten: Umfasst die Verwaltung von Bankverbindungen, geplanten Überweisungen und Lastschriften, die Einrichtung automatisierter Auslandsüberweisungen und Währungsumtausche sowie den Zugriff auf Kontoauszüge und Berichte.
In unseren Tests erwies sich die Wise-App als intuitiv und logisch strukturiert. Alle Funktionen waren an den erwarteten Stellen leicht auffindbar, was zu einer reibungslosen Benutzererfahrung beitrug.
2. Multiwährungskonto
Das Wise-Multiwährungskonto ermöglicht es, Guthaben in 46 verschiedenen Währungen zu halten, was Wise zum Marktführer in dieser Kategorie macht. Für die Hälfte dieser Währungen bietet Wise eigene Bankverbindungen, wofür eine Identitätsverifizierung erforderlich ist.
In unserem Test eröffneten wir zwei Konten:
- NOK-Konto: ohne Identitätsverifizierung
- EUR-Konto: mit Identitätsverifizierung (Bestätigung innerhalb weniger Minuten)
Das EUR-Konto bietet eine belgische IBAN sowie einen BIC/SWIFT-Code nach einer Mindesteinzahlung von 20 Euro. Alle Bankverbindungen ermöglichen gebührenfreien Geldempfang in der jeweiligen Währung.
Konten lassen sich einfach schließen und bei Bedarf wieder eröffnen. Jedes Währungskonto bietet benutzerfreundliche Optionen wie Hinzufügen, Umtauschen und Senden, was die Geldverwaltung erheblich erleichtert.
3. Geldeinzahlung
Die Geldeinzahlung bei Wise erfolgt ebenfalls einfach und es bieten sich zudem zahlreiche Zahlungsmethoden an.
Zur Auswahl stehen Ihnen:
- Schnell-Überweisung: Debit- und Kreditkarte, Paypal und GooglePay (schnellste und teuerste Option)
- Preiswert-Überweisung: Banküberweisung, iDEAL*, Trustly (kostenlose, aber langsamste Option) - UNSERE WAHL
- Einfach-Überweisung: SOFORT-Überweisung* iDEAL erweist sich als wahrscheinlich beste Option, da bei Wise keine zusätzlichen Kosten anfallen und die Einzahlung trotzdem sekundenschnell durchgeführt wird. Es fallen jedoch iDEAL-Gebühren an, über die Sie sich vorab informieren sollten.
Wir persönlich haben 1.000 Euro von einem Bankkonto an Wise überweisen. In diesem Fall werden keine Einzahlungsgebühren erhoben. Das vom Bankkonto überwiesene Geld war innerhalb 24 Stunden in unserem Wise-Konto verfügbar.
4. Auslandsüberweisungen
Im Rahmen unserer umfassenden Analyse haben wir die Effizienz und Zuverlässigkeit der internationalen Überweisungen von Wise einer gründlichen Prüfung unterzogen.
Wise bietet die Möglichkeit, Überweisungen in 46 verschiedenen Währungen zu initiieren. Diese können direkt innerhalb der Plattform zu wettbewerbsfähigen Wechselkursen in insgesamt 55 Zielwährungen konvertiert werden.
Um die Leistungsfähigkeit des Systems zu evaluieren, führten wir folgenden internationalen Geldtransfer durch:
| Währungsumtausch: | EUR (Norwegische Krone) |
|---|---|
Überweisungsbetrag: | 500 EUR |
Kosten der Preiswert-Überweisung:(Einzahlung per Bankkonto) | 2,92 EUR |
Umzutauschender Gesamtbetrag: | 497,08 EUR |
Garantierter Wechselkurs: | |
Empfangsbetrag: | 5659.06 NOK |
Geschätzte Überweisungsdauer: | 4 Werktage(Innerhalb 48 Stunden angekommen) |
Wir können hiermit bestätigen, dass die im Wise-Rechner dargestellten Angaben zu 100 % der Realität entsprechen. Es fielen keine zusätzlichen Kosten an und der Empfänger hat genau den Betrag empfangen, der im Rechner dargestellt wurde.
5. Wise Card
Im Rahmen unserer umfassenden Analyse haben wir die Wise Card, speziell die klassische grüne Variante, bestellt und während einer Geschäftsreise einer gründlichen Prüfung unterzogen:
- Die Anschaffungskosten für die Wise Debit Card beliefen sich auf 7 EUR. Die Zustellung erfolgte innerhalb von einer Woche an eine deutsche Lieferadresse. Uns wurde per Zufallsverfahren eine Wise-Mastercard zugewiesen.
- Bei einem Test der Bargeldabhebung an einem Geldautomaten außerhalb Europas verlief der Vorgang reibungslos. Wir führten eine Abhebung in Höhe von 100 EUR durch, wobei der Währungsumtausch zum von Wise angebotenen Devisenmittelkurs erfolgte.
Es ist zu beachten, dass bei Auslandstransaktionen eine Wechselgebühr anfällt. Diese beträgt bei gängigen Währungen weniger als 0,50% des Wechselbetrags. Bei weniger verbreiteten Währungen kann die Gebühr zwischen 0,50% und 2% des Wechselbetrags variieren. Wichtig zu erwähnen ist, dass diese Gebühr entfällt, wenn ausreichendes Guthaben in der benötigten Währung vorhanden ist.
6. Wise Support
Die Hilfe-Sektion von Wise ist thematisch strukturiert und in detaillierte Subkategorien unterteilt. Jede Subkategorie enthält eine Zusammenstellung der häufigsten Fragen und Antworten, um Kunden eine effiziente Selbsthilfe zu ermöglichen.
Sollte die gesuchte Information nicht verfügbar sein, bietet Wise drei Unterstützungsoptionen:
- E-Mail-Support: Kunden können direkt über die Wise-App eine Anfrage in Deutsch oder einer von 14 weiteren Sprachen versenden.
- Live-Chat: Ein In-App-Chat-Service steht zur Verfügung.
- Telefonischer Support: Eine direkte telefonische Kontaktaufnahme ist möglich.
Es ist zu beachten, dass der Live-Chat und der telefonische Support nur von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 15:00 Uhr und in ausgewählten Sprachen verfügbar sind.
7. Geldverwahrung
Ist Wise seriös? Diese Frage stellen sich viele Nutzer zu Recht. Wise operiert als E-Geld-Institut, nicht als Bank, was bedeutet, dass Kundeneinlagen nicht der EU-Einlagensicherung unterliegen.
Trotzdem bietet Wise für 23 Währungen persönliche Bankverbindungen an, inklusive individueller IBANs oder Kontonummern, die gebührenfreie Geldemfpänge ermöglichen.
Das Unternehmen unterliegt den Regulierungen der britischen Financial Conduct Authority und der Belgischen Nationalbank für Operationen im Europäischen Wirtschaftsraum.
Obwohl keine formelle Einlagensicherung besteht, schützt Wise Kundengelder durch "Safeguarding", indem es diese auf speziellen Konten bei verschiedenen Finanzinstituten in Großbritannien und Europa hinterlegt. Diese Diversifizierung der Einlagen dient der Risikominimierung und erhöht die Sicherheit der Kundengelder im Falle einer Insolvenz eines der beteiligten Finanzinstitute.
Fazit: Lohnt es sich, ein Konto bei Wise zu eröffnen?
Mit einer Gesamtbewertung von 4,57 von 5 möglichen Punkten etabliert sich Wise als seriöser und leistungsstarker Anbieter im Bereich der internationalen Finanztransaktionen:
- Die kostenfreie und schnelle Kontoeinrichtung, gebührenfreie Kontoführung und das innovative Multiwährungskonto mit Unterstützung für über 40 Währungen bilden die Grundlage für Wise's Erfolg.
- Ein besonderer Vorteil sind außerdem die 23 verfügbaren Bankverbindungen für verschiedene Währungen, einschließlich einer belgischen IBAN für Euro-Transaktionen, die gebührenfreie Zahlungseingänge ermöglichen.
- Wise's Kernkompetenz liegt allerdings in den kostengünstigen Auslandsüberweisungen mit Gebühren von typischerweise unter 1% und der Möglichkeit, Geld in 52 Währungen zum Devisenmittelkurs umzutauschen.
Das Angebot richtet sich primär an internationale Reisende und Personen, die regelmäßig grenzüberschreitende Überweisungen tätigen, wobei die Wise Card mit monatlichen Abhebungen von bis zu 200 EUR weltweit einen zusätzlichen Mehrwert bietet.
Häufig gestellte Fragen zu Wise
Kann man mit Wise im Ausland zahlen?
Ja, mit Wise kann man problemlos im Ausland bezahlen. Die Wise Card ermöglicht Zahlungen in praktisch jeder Währung weltweit. Allerdings erweist es sich als kostengünstigste Option, bereits vor der Reise in der App Geld in die benötigte Zielwährung umzutauschen. Durch diese vorausschauende Umwandlung können Sie zusätzliche Gebühren bei jeder einzelnen Transaktion im Ausland vermeiden und so Ihre Reisekosten effektiv optimieren.
Bietet Wise eine deutsche IBAN an?
Wise bietet keine deutsche IBAN an, stattdessen stellt das Unternehmen seinen Kunden eine belgische IBAN zur Verfügung. Diese belgische IBAN ist jedoch gleichermaßen effektiv, da Belgien als EU-Mitgliedsstaat Teil des SEPA-Raums ist. Somit ermöglicht die belgische IBAN gebührenfreie SEPA-Überweisungen innerhalb der Eurozone, genau wie eine deutsche IBAN.
Welche Alternativen zu Wise gibt es?
Für Nutzer, die Alternativen zu Wise suchen, bieten sich mehrere etablierte Fintech-Unternehmen an. Revolut, eine britisch-litauische Neobank, gilt als Wise's Hauptkonkurrent und bietet neben kostengünstigen Auslandsüberweisungen aufgrund ihrer Banklizenz ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen. N26, Deutschlands erste mobile Direktbank, integriert die Wise-Plattform direkt in ihre App und ermöglicht somit Auslandsüberweisungen zu identischen Konditionen wie Wise selbst. Eine interessante Option für größere Überweisungen ist Atlantic Money, eine britische App, die Auslandsüberweisungen bis zu 1 Million Euro zu einer Fixgebühr von 3 Euro pro Transaktion anbietet.
Was ist der Nachteil von Wise?
Der größte Nachteil von Wise ist die fehlende EU-Einlagensicherung. Da Wise als E-Geld-Institut und nicht als Bank operiert, sind Einlagen nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR geschützt. Weitere Nachteile sind die Haltegebühr von 0,40% p.a. bei Guthaben über 15.000 EUR, die ausschließlich belgische IBAN für EUR-Konten und der Kundenservice, der telefonisch nur auf Englisch erreichbar ist. Zudem bietet Wise keine Kontoüberziehung oder Kreditrahmen an.
Was ist besser, PayPal oder Wise?
Für internationale Überweisungen ist Wise in der Regel günstiger als PayPal. Wise nutzt den echten Devisenmittelkurs ohne Aufschlag und berechnet transparente Gebühren ab 0,47%. PayPal dagegen verwendet einen eigenen Wechselkurs mit einem Aufschlag von bis zu 4% und erhebt zusätzliche Überweisungsgebühren. Für den reinen Geldtransfer ins Ausland spart Wise daher spürbar Kosten. PayPal hat allerdings Vorteile beim Käuferschutz und bei Online-Zahlungen an Händler.
Hat das Finanzamt Zugriff auf das Wise-Konto?
Wise ist als Zahlungsinstitut gesetzlich verpflichtet, auf Anfrage Kontoinformationen an Finanzbehörden weiterzugeben. Da Wise in Deutschland über die belgische Nationalbank reguliert wird und im EU-Raum operiert, können deutsche Finanzbehörden im Rahmen des internationalen Informationsaustauschs Kontodaten anfordern. Wise-Konten sind also nicht vor dem Finanzamt verborgen. Einkünfte und Zinserträge müssen wie bei jedem anderen Konto ordnungsgemäß in der Steuererklärung angegeben werden.
Ist Wise eine deutsche Bank?
Nein, Wise ist keine Bank und auch kein deutsches Unternehmen. Wise hat seinen Hauptsitz in London und operiert als E-Geld-Institut, das von der belgischen Nationalbank (NBB) für den Europäischen Wirtschaftsraum reguliert wird. Das bedeutet, dass Wise zwar Zahlungsdienstleistungen und Multiwährungskonten anbieten darf, aber keine klassischen Bankprodukte wie Kredite oder Überziehungsrahmen. Die fehlende Banklizenz bedeutet auch, dass keine EU-Einlagensicherung für Kundengelder besteht.