Anschlussfinanzierungsrechner

Was der Anschlussfinanzierungsrechner für Sie macht

Ihre Zinsbindung läuft aus, und auf dem Darlehen steht noch eine ordentliche Restschuld? Genau hier setzt der Anschlussfinanzierung Rechner an. Sie geben Ihre verbleibende Darlehenssumme, den neuen Sollzins und Ihre Wunschrate ein. Der Rechner zeigt Ihnen sofort die monatliche Belastung, die Zinskosten über die neue Zinsbindung und die Restschuld, die am Ende noch übrig bleibt. So sehen Sie schwarz auf weiß, was Ihre Folgefinanzierung kostet, bevor Sie mit Ihrer Bank oder einem neuen Anbieter sprechen.

So funktioniert die Berechnung

Der Rechner arbeitet nach dem Prinzip der Annuität: Ihre Monatsrate bleibt über die gesamte Zinsbindung gleich, verschiebt sich aber intern. Anfangs zahlen Sie viel Zinsen und wenig Tilgung. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, dadurch fällt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil wächst.

Die Jahresrate ergibt sich aus Restschuld mal der Summe aus Sollzins und anfänglicher Tilgung. Geteilt durch zwölf erhalten Sie die Monatsrate. Den Zinsanteil eines Monats berechnen Sie als Restschuld mal Sollzins geteilt durch zwölf, der Rest der Rate fließt in die Tilgung.

Ein Rechenbeispiel

Angenommen, zum Ende Ihrer Zinsbindung stehen noch 180.000 € offen. Sie sichern sich einen Sollzins von 3,8 % und wählen eine anfängliche Tilgung von 3,0 %.

Die Jahresrate beträgt 180.000 € × 6,8 % = 12.240 €, also 1.020 € pro Monat. Von der ersten Rate entfallen rund 570 € auf Zinsen und 450 € auf die Tilgung. Mit jedem Monat dreht sich dieses Verhältnis weiter zugunsten der Tilgung.

Nach einer Zinsbindung von 10 Jahren ist die Restschuld auf rund 115.800 € gesunken. Für diesen Betrag brauchen Sie dann erneut eine Anschlussfinanzierung, sofern Sie das Darlehen bis dahin nicht vollständig getilgt haben.

Welche Kosten Sie einplanen sollten

Bei einer Prolongation bleiben Ihnen die meisten Nebenkosten erspart. Sobald Sie aber die Bank wechseln, kommen ein paar Posten dazu. Für die Abtretung der Grundschuld an die neue Bank fallen Notar- und Grundbuchgebühren an, meist nur einige Hundert Euro. Manche Banken erstatten diese als Wechselbonus.

Lösen Sie Ihr Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung ab, kann die alte Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Ein wichtiger Sonderfall: Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung dürfen Sie ein Immobiliendarlehen in der Regel mit sechs Monaten Frist kündigen, ganz ohne diese Entschädigung. Die genauen Bedingungen klären Sie am besten direkt mit Ihrer Bank.