Effektiver-Jahreszins-Rechner

Der echte Preis eines Kredits

Zwei Kredite mit demselben Sollzins können Sie am Ende unterschiedlich viel kosten. Der effektiver Jahreszins Rechner zeigt Ihnen, was ein Darlehen wirklich kostet, weil er den Nominalzins und alle weiteren Kosten in eine einzige Prozentzahl zusammenfasst. Geben Sie Kreditbetrag, Sollzins und Laufzeit ein, und Sie sehen sofort den Effektivzins und Ihre monatliche Rate. So vergleichen Sie Angebote auf einen Blick, statt sich von einer niedrigen Lockrate täuschen zu lassen.

So rechnet der Effektivzins-Rechner

Der Effektivzins bündelt mehr als nur den Sollzins. Er berücksichtigt, dass Sie monatlich zahlen und Zinsen dadurch unterjährig anfallen, und er rechnet zusätzliche Gebühren mit ein. Weil Zins auf Zins wirkt und Kosten über die Laufzeit verteilt werden, liegt der Effektivzins fast immer über dem Nominalzins.

Ein Beispiel: Sie nehmen 10.000 € zu einem Sollzins von 4,5 % über 36 Monate auf. Der Rechner verteilt den Betrag auf gleichbleibende Monatsraten von rund 297,47 €. Über die gesamte Laufzeit zahlen Sie etwa 10.709 € zurück, also rund 709 € Zinsen. Daraus ergibt sich ein effektiver Jahreszins von ungefähr 4,59 %. Kommt eine Gebühr hinzu, klettert dieser Wert weiter nach oben. Der Sollzins bleibt davon unberührt.

Sollzins und Effektivzins: der Unterschied

Der Sollzins ist der reine Zins auf Ihre Kreditsumme. Er sagt wenig darüber aus, was Sie unterm Strich zahlen. Der effektive Jahreszins umfasst die Gesamtkosten pro Jahr: Sollzins, Auszahlungstermine und die meisten Nebenkosten. Deutsche Banken müssen den Effektivzins in ihren Angeboten ausweisen, damit Sie Kredite fair vergleichen können. Achten Sie deshalb auf den Effektivzins und nicht auf die oft niedriger wirkende Sollzins-Angabe.

Was den Effektivzins nach oben treibt

Mehrere Stellschrauben verändern den effektiven Jahreszins. Die Laufzeit spielt eine Rolle: Längere Laufzeiten senken die Monatsrate und erhöhen meist die Gesamtkosten. Gebühren für Vermittlung oder eine Restschuldversicherung schlagen direkt auf den Effektivzins durch. Auch der Zeitpunkt der Auszahlung und die Zahlweise der Raten fließen in die Rechnung ein. Ein Angebot mit niedrigem Sollzins, aber hohen Nebenkosten kann am Ende teurer sein als eines mit etwas höherem Sollzins ganz ohne Extras.