SCHUFA Statistiken Deutschland: 30 Zahlen 2026

Was diese SCHUFA Statistik misst

Diese SCHUFA Statistiken Deutschland Seite ist als zitierbare Datensammlung gedacht. Sie beantwortet nicht nur die einfache Frage, wie viele Menschen einen negativen SCHUFA-Eintrag haben. Sie zeigt auch, wie sich SCHUFA-Scores verteilen, in welchen Altersgruppen Zahlungsschwierigkeiten häufiger auftauchen und warum kleine Ratenkredite seit 2022 so stark ins Gewicht fallen.

Die SCHUFA ist keine staatliche Behörde, sondern Deutschlands größte privatwirtschaftliche Auskunftei. Ihre Daten spielen im Alltag trotzdem eine große Rolle: bei Krediten, Ratenkäufen, Mobilfunkverträgen, Girokonten und manchmal auch bei der Wohnungssuche. Wer die Grundlagen der SCHUFA verstehen will, braucht deshalb zwei Ebenen. Erstens: Was speichert die Auskunftei? Zweitens: Was sagen die aggregierten Zahlen über Zahlungsausfälle und Kreditverhalten in Deutschland aus?

Wichtig ist die Einordnung: Ein SCHUFA-Score ist eine statistische Zahlungsprognose. Er ersetzt keine Kreditentscheidung. Banken prüfen zusätzlich Einkommen, Ausgaben, Sicherheiten und interne Risikomodelle. Für Verbraucher bedeutet das: Ein guter SCHUFA-Score hilft, ist aber nicht der einzige Hebel.

SCHUFA Scores Verteilung: die meisten liegen im grünen Bereich

Die neue SCHUFA-Score-Logik arbeitet mit einer Skala von 100 bis 999 Punkten. Je höher der Wert, desto niedriger schätzt die SCHUFA das Ausfallrisiko ein. Seit 2026 können Verbraucher den neuen Score im SCHUFA-Account besser nachvollziehen. Die SCHUFA nennt zwölf Kriterien und ordnet die Ergebnisse in fünf Klassen ein.

Die Verteilung ist klar: Rund 62 % der Personen liegen in der Klasse „Hervorragend“. Weitere rund 20 % liegen in „Gut“. Zusammen haben also etwa vier von fünf Personen eine gute bis sehr gute Ausgangslage. Rund 8 % liegen in „Akzeptabel“, rund 2 % in „Ausreichend“. Menschen mit offenen Zahlungsstörungen oder bestimmten öffentlichen Negativinformationen erhalten keinen Score, bis die Voraussetzungen für eine erneute Berechnung wieder erfüllt sind.

Für die Praxis ist das beruhigend und unbequem zugleich. Beruhigend, weil die große Mehrheit keine schlechte SCHUFA hat. Unbequem, weil schon wenige harte Informationen den Alltag spürbar verteuern können. Wer einen SCHUFA-Score verbessern möchte, sollte deshalb zuerst falsche oder erledigte Einträge prüfen und nicht blind neue Kreditanfragen stellen.

Negative SCHUFA Zahlen nach Alter

Die negative SCHUFA Verteilung ist nicht gleichmäßig. Die höchsten Anteile finden sich in der Mitte des Erwerbslebens, nicht bei den jüngsten Erwachsenen und auch nicht bei älteren Menschen. 2024 hatten laut SCHUFA 13,6 % der 35- bis 39-Jährigen mindestens ein Negativmerkmal. Bei den 40- bis 44-Jährigen waren es 13,5 %.

Das passt zum Lebenslauf vieler Haushalte. In diesen Altersgruppen laufen häufig mehrere Verträge gleichzeitig: Girokonto, Kreditkarte, Mobilfunk, Konsumentenkredit, Auto, Familie, Miete und manchmal Baufinanzierung. Mehr Verträge bedeuten nicht automatisch mehr Risiko. Aber wenn etwas kippt, entstehen mehr Stellen, an denen Zahlungsstörungen sichtbar werden können.

Bei den 18- bis 19-Jährigen lag der Anteil 2024 bei 1,3 %. Bei Personen über 74 Jahren waren es 2,3 %. Diese niedrigen Werte bedeuten nicht, dass junge oder ältere Menschen finanziell nie unter Druck stehen. Sie haben nur andere Vertragsmuster und teilweise weniger laufende bonitätsrelevante Verpflichtungen im SCHUFA-Datenbestand.

Bundesländer-Vergleich: Bremen und Berlin liegen vorn

Regional zeigt sich ein klares Nord-Süd-Gefälle. Bremen lag 2024 mit 11,5 % an der Spitze. Berlin folgte mit 10,8 %, Sachsen-Anhalt mit 10,5 % und Nordrhein-Westfalen mit 10,3 %. Am unteren Ende standen Bayern mit 6,4 % und Baden-Württemberg mit 7,0 %.

Diese Verteilung ist für Journalisten oft interessanter als der Bundesdurchschnitt, weil sie lokale Geschichten sichtbar macht. Hohe Werte sind kein Urteil über einzelne Menschen in einem Bundesland. Sie zeigen nur, wo im SCHUFA-Datenbestand häufiger Negativmerkmale gespeichert waren. Die Ursachen können Einkommen, Arbeitsmarkt, Mieten, Haushaltsstruktur, lokale Kreditnutzung und viele weitere Faktoren sein.

Wer selbst betroffen ist, sollte nicht in Statistiken stecken bleiben. Fehlerhafte oder erledigte Einträge können geprüft werden. Bei berechtigten Altlasten zählt vor allem, Forderungen sauber zu klären und neue Zahlungsstörungen zu vermeiden. Unser Leitfaden zum SCHUFA-Eintrag löschen erklärt die nächsten Schritte.

Ratenkredite: Kleinkredite prägen die neue SCHUFA Statistik

Der stärkste Kredittrend in den SCHUFA-Daten ist nicht der klassische große Ratenkredit. Es sind kleine Beträge. 2024 wurden laut SCHUFA-PDF 4.985.208 neue Ratenkreditverträge unter 1.000 € abgeschlossen. Bei Krediten über 1.000 € waren es 5.031.866. Damit lag die Gesamtzahl neuer Ratenkreditverträge bei etwas mehr als 10 Millionen.

Der Anteil der Kleinkredite unter 1.000 € betrug 2024 rund 49,8 %. Das ist fast jeder zweite neue Vertrag. 2022 lag die Zahl der neuen Kleinkreditverträge noch bei 3.830.979. Innerhalb von zwei Jahren kamen also mehr als 1,15 Millionen neue Kleinkreditverträge hinzu.

Für Verbraucher klingt ein kleiner Ratenkauf harmlos. Genau darin liegt die Gefahr. Mehrere kleine Verpflichtungen können zusammen eine Monatsrate bilden, die im Budget nicht mehr klein wirkt. Wenn dann Miete, Energie, Versicherungen oder unerwartete Ausgaben dazukommen, werden kleine Verträge schnell zu vielen offenen Baustellen. Beim Privatkredit Vergleich sollte deshalb nicht nur der Zinssatz zählen, sondern auch die Frage: Brauche ich diesen Kredit überhaupt?

Laufende Kredite und Ausfälle

Auch der Bestand laufender Ratenkredite wuchs. 2024 zählte die SCHUFA 19.596.493 laufende Ratenkredite. 2023 waren es 19.022.304, 2022 noch 18.335.181. Der Bestand stieg also in zwei Jahren um rund 1,26 Millionen Verträge.

Besonders auffällig ist der Unter-1.000-Euro-Bereich. Die Zahl laufender Kleinkredite stieg von 2.620.420 im Jahr 2022 auf 3.778.238 im Jahr 2024. Das ist ein Plus von 44,2 %. Kredite über 1.000 € blieben dagegen weitgehend stabil: 15.714.761 im Jahr 2022, 15.848.250 im Jahr 2023 und 15.818.255 im Jahr 2024.

Die Ausfallquote laufender Ratenkredite lag 2024 bei 1,9 %. Das ist nicht dramatisch hoch, aber es ist auch keine Randnotiz. Bei fast 19,6 Millionen laufenden Verträgen bedeutet jeder Prozentpunkt eine große Zahl realer Haushalte. Wer Raten zusammenfasst, sollte deshalb den Umschuldungskredit nur nutzen, wenn die Gesamtkosten sinken und die Laufzeit nicht unnötig gestreckt wird.

Überschuldung: SCHUFA-Daten sind nicht die ganze Geschichte

SCHUFA-Daten zeigen Zahlungserfahrungen und Kreditverträge. Sie zeigen aber nicht jede private Finanzkrise. Deshalb lohnt der Blick auf Destatis. Personen, die 2024 eine Schuldnerberatungsstelle nutzten, waren im Durchschnitt mit 32.976 € verschuldet. Unter 25-Jährige lagen bei 11.269 €. Personen ab 65 Jahren lagen bei 46.847 €.

Auch die Zeit bis zur rechnerischen Entschuldung unterscheidet sich deutlich. Unter 25-Jährige bräuchten bei Verwendung ihres gesamten monatlichen Nettoeinkommens im Durchschnitt 11 Monate. Ab 65 Jahren wären es 38 Monate. Das sagt nichts über einzelne Haushalte, macht aber die soziale Dimension hinter den negativen SCHUFA Zahlen sichtbar.

2025 kamen zusätzlich 77.219 Verbraucherinsolvenzen hinzu. Das waren 8,4 % mehr als im Vorjahr. Insolvenzstatistiken sind keine Frühwarnanzeige, sondern eher das Ende einer langen Kette. SCHUFA-Negativmerkmale können viel früher sichtbar werden.

EU-Vergleich: SCHUFA ist deutsch, Zahlungsrückstände sind vergleichbar

Einen direkten EU-Vergleich „SCHUFA-Score gegen SCHUFA-Score“ gibt es nicht. Andere Länder haben andere Auskunfteien, Register oder gar keine verbrauchernahe Score-Logik. Vergleichbar sind eher Zahlungsrückstände von Haushalten.

Eurostat meldete für 2024, dass 9 % der Menschen in der EU in Haushalten mit Rückständen bei Hypothek, Miete oder Versorgerrechnungen lebten. In Deutschland weist Destatis auf EU-SILC-Basis getrennte Reihen aus: 2025 lebten 2,1 % der Bevölkerung in Haushalten mit Rückständen bei Hypothek oder Miete. Bei Versorgerrechnungen waren es 4,6 %.

Diese Werte sind nicht identisch mit SCHUFA-Negativmerkmalen. Eine verspätete Stromrechnung wird nicht automatisch zum SCHUFA-Eintrag. Aber die Daten helfen, die Größenordnung finanzieller Anspannung einzuordnen: Deutschland liegt bei Wohn- und Versorgungsrückständen niedriger als viele EU-Länder, trotzdem zeigen SCHUFA und Destatis, dass ein relevanter Teil der Haushalte unter Druck steht.

Prognose: Was sich bis 2028 bei der SCHUFA ändert

Die wichtigste Veränderung ist nicht eine neue Zahl, sondern mehr Transparenz. Der neue SCHUFA-Score macht die Berechnung für Verbraucher nachvollziehbarer und arbeitet mit denselben Klassen, die Unternehmen sehen sollen. Für Unternehmen gilt eine Übergangsfrist bis Ende 2028. Bis dahin werden alte und neue Logik nicht über Nacht in jedem Prozess verschwinden.

Für die nächsten Jahre sind drei Trends realistisch. Erstens: Kleinkredite und Buy-now-pay-later bleiben ein Schwerpunkt, weil sie in der SCHUFA Statistik bereits fast jeden zweiten neuen Ratenkredit ausmachen. Zweitens: Verbraucher werden ihre Daten häufiger prüfen, weil kostenlose digitale Einsicht einfacher wird. Drittens: Banken werden weiterhin nicht nur auf den SCHUFA-Score schauen, sondern auf Einkommen, bestehende Verpflichtungen und Haushaltsrechnung.

Für Kreditvergleiche bleibt eine deutsche Besonderheit wichtig: Achten Sie auf die Konditionsanfrage. Sie ist für den Vergleich gedacht und sollte den Score nicht verschlechtern. Eine harte Kreditanfrage kann sichtbar sein. Bei mehreren parallelen Anfragen kann das unnötig teuer werden. Genau deshalb prüfen seriöse Vergleichsprozesse die Konditionen SCHUFA-neutral.

Methodik und Quellenhinweise

Diese Seite kombiniert offizielle und institutionelle Quellen. SCHUFA liefert Daten zu Score-Klassen, Negativmerkmalen, Bundesländern und Ratenkrediten. Die Bundesbank liefert Zins- und Volumendaten zu Konsumentenkrediten. Die BaFin ordnet Verbraucherrisiken bei Kreditkartenraten und Konsumfinanzierung ein. Destatis ergänzt Schuldnerberatung, Verbraucherinsolvenzen und EU-SILC-Zahlungsrückstände. Eurostat liefert den EU-weiten Wohnkosten- und Zahlungsrückstände-Kontext.

Die Zahlen sind nicht immer direkt vergleichbar. „Negativmerkmal“ ist ein SCHUFA-Begriff. „Verbraucherinsolvenz“ ist ein gerichtliches Verfahren. „Zahlungsrückstand“ in EU-SILC ist eine Haushaltsbefragung. Für eine saubere Berichterstattung sollten diese Begriffe getrennt bleiben.

Stand der Recherche: 06.07.2026. Die SCHUFA veröffentlicht den Risiko- und Kredit-Kompass jährlich. Diese Seite sollte nach Erscheinen neuer SCHUFA-, Bundesbank- und Destatis-Daten im ersten Quartal beziehungsweise nach den Sommerveröffentlichungen aktualisiert werden.