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Kreditbetrag
Produktstatistiken
Eine vollständige Aufschlüsselung aller Datenpunkte der Produkte in diesem Vergleich, um Ihnen bei der richtigen Entscheidung zu helfen.
Kreditbetrag
100 € - 300.000 € (42.802,27 €)
Kreditlaufzeit
1 Monat - 146 Monate (57 Monate)
Effektiver Jahreszins
0,68 % - 24,36 % (9,99 %)
Mindestalter
18 - 30 (18,64)
Mindesteinkommen
0 € - 1.870 € (616,36 €)
Inländisches Bankkonto
21 (95,5 %)
Inländische Telefonnummer
21 (95,5 %)
Staatsangehörigkeit
16 (72,7 %)
Online-Legitimation
21 (95,5 %)
Akzeptiert eingeschränkte Bonität
7 (31,8 %)
Auszahlung binnen 24 Stunden
5 (22,7 %)
Wochenend-Auszahlung
1 (4,5 %)
Ratenpausen möglich
18 (81,8 %)
Sondertilgungen möglich
19 (86,4 %)
Kreditvermittler
13 (59,1 %)
Erster Kredit zinsfrei
2 (9,1 %)
Zweiter Kreditnehmer möglich
15 (68,2 %)
14-Tage-Widerrufsfrist
22 (100 %)
Hohe Genehmigungsquote
7 (31,8 %)
Statistiken basierend auf 22 Kredite in unserer Datenbank.
UnternehmenNiedrigsteHöchste
TARGOBANK3,43 %10,47 %
auxmoney4,99 %19,99 %
Bon-Kredit2,79 %15,99 %
Bon-Kredit13,27 %13,27 %
GIROMATCH1,99 %15,12 %
Maxda3,99 %15,99 %
Kredit2Day0,68 %12,99 %
Maxda11,12 %11,12 %
Ferratum24,36 %24,36 %
credicom3,49 %15,95 %
creditolo1,95 %19,45 %
creditolo13,27 %13,27 %
Bank of Scotland5,59 %6,59 %
OFINA-Kredit0,68 %16,74 %
Credimaxx3,99 %17,99 %
S Kredit-per-Klick5,49 %14,44 %
DKB6,39 %6,39 %
Santander Bank2,99 %11,98 %
Deutsche Bank3,25 %11,74 %
Postbank3,25 %12,13 %
MyLoan240,68 %19,99 %
Postbank3,25 %12,63 %
Zinssätze
Sehen Sie, wie sich die Zinssätze bei allen Anbietern vergleichen. Die Balken zeigen die Spanne zwischen dem niedrigsten und höchsten Zinssatz jedes Unternehmens.
Financer-Empfehlung
Bestbewertet
auxmoney
Die Zinskosten variieren stark nach Bonität und liegen bei mäßiger Kreditwürdigkeit in der Regel über deren konventioneller Bankkredite. Das optionale Sorglos-Paket erhöht die Kosten noch zusätzlich, was bei der Aufnahme berücksichtigt werden soll.
Der Kundenservice überzeugt durch schnelle telefonische Erreichbarkeit und kompetente Beratung. Die E-Mail-Antwort erhielten wir zwar innerhalb weniger Stunden, wirkte jedoch automatisiert und verwies auf telefonischen Kontakt.
Die innovative Bonitätsprüfung und niedriges Mindesteinkommen ab 600 EUR öffnen Kredite ab 1.000€ für viele Verbraucher. Die schnellen Entscheidungen und kostenlosen Sondertilgungen bieten flexible Rückzahlungs- und effektive Kostensenkungsoptionen.
auxmoney erhält überwiegend positive Kundenbewertungen. Vereinzelte Kritik bezüglich Erreichbarkeit, Reaktionszeiten und Zinshöhe fällt im Gesamtbild kaum ins Gewicht - die meisten Kunden berichten von guten Erfahrungen mit dem Kreditvermittler.
Erhalten Sie exklusive Konditionen geprüfter Finanzunternehmen
Die Umschuldung eines Kredits hilft Ihnen dabei, ein laufendes Darlehen durch einen neuen Kredit mit niedrigeren Zinsen zu ersetzen.
Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, die monatliche Rate an Ihre aktuelle Lebenssituation anzupassen und die Laufzeit neu zu definieren.
Gerade wenn Sie Ihren Kredit vor einigen Jahren aufgenommen haben, kann sich eine Umschuldung lohnen. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank liegt aktuell bei 2,15 % (Stand: Februar 2026) und ist seit Mitte 2025 stabil. Die Zinsen für Ratenkredite bewegen sich je nach Bonität und Laufzeit zwischen 5 und 7 % effektiver Jahreszins.
Wenn Sie mittlerweile mehr Geld verdienen und sich Ihre Bonität verbessert hat, sollten Sie sich Gedanken darüber machen, Ihren Kredit umzuschulden.
Das Sparpotenzial ist noch höher, wenn Sie nicht auf das erste Angebot anspringen, sondern sich einen Überblick über die zahlreichen Anbieter verschaffen, indem Sie einen Kreditvergleich durchführen.
Financer hilft Ihnen dabei, Umschuldungskredite kostenlos und unverbindlich zu vergleichen – 100 % digital und ohne Papierkram!
Der Umschuldungskredit im Überblick
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen, die monatliche Rate anpassen oder die Kreditart wechseln möchten.
Wenn Sie den Kredit umschulden, dann können Kosten entstehen – wenn die Bank für das laufende Darlehen eine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt.
Nutzen Sie den kostenlosen und unverbindlichen Rechner von Financer, um ein individuelles Angebot für einen Umschuldungskredit einzuholen.
Vorteile, wenn Sie Kredite umschulden
Die Umschuldung des Kredits sollte sich in erster Linie finanziell lohnen. Doch es gibt weitere Vorteile, die wir Ihnen im Folgenden präsentieren:
Günstigerer Zinssatz – Sie sparen bares Geld, wenn Sie Ihren alten Kredit durch ein neues Darlehen mit besseren Konditionen ersetzen. Nutzen Sie das Sparpotenzial und sichern Sie sich niedrige Kosten für Ihr Darlehen.
Finanzieller Überblick – Fassen Sie mehrere Darlehen in einen Kredit zusammen, um nur eine monatliche Rate entrichten zu müssen. Das hilft Ihnen dabei, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten und den Aufwand mit einer Zahlung zu minimieren.
Verbesserung des Schufa-Scores – Wenn Sie mehrere Kredite auf einen umlegen, hat dies positive Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Wenn Sie in der Zukunft erneut einen Kredit benötigen, können Sie auf bessere Konditionen hoffen.
Flexibilität erhöhen – Ein neuer Kredit gibt Ihnen die Möglichkeit, die Rahmenbedingungen, sprich monatliche Rate und Kreditlaufzeit, neu zu definieren. Das lohnt sich besonders, wenn sich Ihre Lebenssituation verändert hat.
Ist es sinnvoll, den Kredit umzuschulden?
Ob es sinnvoll ist, den Kredit umzuschulden, lässt sich pauschal nicht beantworten. Mit einer Umschuldung können Sie den alten Kredit ablösen und durch ein günstigeres Darlehen ersetzen.
Folgende Faktoren sind zur Beantwortung dieser Frage ausschlaggebend:
Differenz zwischen dem alten und neuen Zinssatz
Höhe der Restschuld
Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Umschuldung ist prinzipiell sinnvoll, wenn Sie die Konditionen(Laufzeit und monatliche Rate) flexibler gestalten möchten oder niedrigere Zinsen für den neuen Kredit erhalten.
Vielleicht haben Sie ja Ihre Bonität in der Zwischenzeit verbessert oder Sie lösen einen sehr alten Kredit ab, der einen hohen Zinssatz hat.
So finden Sie einen günstigen Umschuldungskredit
Der Rechner von Financer hilft Ihnen dabei, einen passenden Anbieter für die Umschuldung Ihres Kredits zu finden.
Den Vergleich führen Sie online, 100% kostenlos und unverbindlich durch.
Die Umschuldung ist unkompliziert und erfolgt in drei Schritten:
Analyse des bestehenden Darlehens
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem passenden Anbieter machen, sollten Sie einen Blick auf Ihren aktuellen Kreditvertrag und folgende Punkte werfen:
Restlaufzeit- und schuld Effektiver Jahreszins Monatliche Rate
Prüfen Sie außerdem, ob die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung besteht. Indem Sie sich einen Überblick über die aktuellen Konditionen verschaffen und diese mit Ihrer finanziellen Situation abgleichen, können Sie eine neue Laufzeit, Kreditsumme und monatliche Rate definieren.
Umschuldungskredite vergleichen
Nachdem Sie den bestehenden Kreditvertrag geprüft haben und sich ein besseres Bild über Ihre finanzielle Lage verschaffen konnten, kommen wir zum Schlüssel – dem Kreditvergleich. Geben Sie in unserem Rechner den Betrag an, den Sie benötigen und vergleichen Sie die Angebote. Diese werden nach dem günstigsten Zinssatz sortiert, um Ihnen die Suche nach einem geringen effektiven Jahreszins zu erleichtern. Selbstverständlich besteht die Möglichkeit, weitere Optionen wie die kostenlose Sondertilgung oder Sofortauszahlung anzuwenden.
Neues Darlehen abschließen
Nachdem Sie einen passenden Anbieter gefunden und alle Angaben zu Ihrer Person, Einkommen und persönlichen Situation im Kreditantrag gemacht haben, können Sie die Umschuldung endlich abschließen. Nachdem Sie Ihre Unterlagen abgegeben und sich legitimiert haben (über Financer auch online möglich), müssen Sie lediglich den neuen Kreditvertrag unterschreiben. Das ausgezahlte Geld können Sie nun nutzen, um Ihren alten Kredit umzuschulden. Vergessen Sie nicht, Ihre „alte“ Bank über die Umschuldung zu informieren, damit die Restschuld kalkuliert werden kann.
Umschuldung als Verwendungszweck angeben
Geben Sie bei der Umschuldung unbedingt unter Verwendungszweck „Umschuldung“ an. So sind die Banken darüber informiert, dass Sie den Kredit nicht zur Aufstockung sondern Ablösung nutzen.
Die Angabe eines Verwendungszwecks kann zu einem niedrigeren effektiven Jahreszins führen.
Unterschiedliche Kredite umschulden: Das sollten Sie beachten
Es gibt verschiedene Kreditformen, die sich bezüglich der Flexibilität und Tilgungsmodalität unterscheiden.
Im Folgenden präsentieren wir Ihnen drei Darlehensarten, die sich für eine Umschuldung hervorragend eignen.
1. Ratenkredit
Wenn Sie momentan einen Ratenkredit abbezahlen, lohnt es sich Möglichkeiten zu prüfen, Geld zu sparen, indem Sie den Kredit umschulden.
Das gilt insbesondere, wenn Sie in der Zwischenzeit eine bessere Kreditwürdigkeit vorweisen können, oder es sich um einen alten Kredit mit hohen Zinskosten (und Restschuldversicherung) handelt.
Der umgeschuldete Kredit gibt Ihnen die Möglichkeit, die Laufzeit und somit die Höhe der monatlichen Rate anzupassen.
Sie können außerdem von der Umschuldung Gebrauch machen, wenn Sie in der Vergangenheit ein Fahrzeug, Möbel oder elektronische Geräte auf Raten gekauft haben.
2. Dispositionskredit
Der Dispositionskredit ist der Überziehungsrahmen Ihres Kontos, der jederzeit von Ihnen genutzt werden kann.
Eben diese Flexibilität sowie die hohen Zinsen, die nicht selten im zweistelligen Bereich liegen, machen den Dispokredit zu einer sehr gefährlichen Kreditart.
Menschen, die häufig in den Dispokredit geraten oder nicht die finanziellen Mittel haben, um diesen zeitnah zu tilgen, empfehlen wir, diesen umzuschulden – entweder mit einem Minikredit oder mit einem herkömmlichen Ratenkredit.
3. Baukredit
Bei der Baufinanzierung gelten im Vergleich zu Verbraucherkrediten spezielle Regeln hinsichtlich der Kreditumschuldung.
Sie können den Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung umschulden, wenn die Sollzinsbindung abgelaufen ist oder zehn Jahre seit Kreditbeginn verstrichen sind.
Es fällt lediglich eine Gebühr für die Übertragung der Grundschuld an, die bei einigen hundert Euro liegt.
Die Bank stimmt Ihrer Umschuldung nicht bedingungslos zu, sondern nur wenn ein wichtiger Grund besteht – zum Beispiel Kreditaufstockung oder Verkauf der Immobilie.
Wenn kein Kündigungsrecht vorliegt, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung nach freier Berechnung erheben – ohne rechtliche Vorgaben kann das teuer werden.
Trotzdem: Bei der Ablösung von Baufinanzierungen ist das Sparpotenzial am größten, da die Kreditsumme oftmals im sechsstelligen Bereich liegt.
Somit kann schon ein geringer Unterschied im effektiven Jahreszins zu einer Ersparnis führen. Nutzen Sie dafür den Kreditvergleich, um Möglichkeiten auszuloten und Geld zu sparen.
4. Minikredite
Aktuell haben Sie mehrere kleinere Kredite, entweder bei Banken oder bei Privatpersonen? Eine Umschuldung hilft nicht nur dabei, mehr Transparenz in den eigenen Reihen zu schaffen, sondern auch Ihren Schufa-Score zu verbessern.
Zumal die Zinsen bei Kurzzeitkrediten häufig höher sind, als wenn Sie einen herkömmlichen Kredit aufnehmen.
Entstehen bei einer Umschuldung Kosten?
Wenn Sie den Kredit umschulden, dann können, aber müssen keine Kosten entstehen.
Das hängt davon ab, ob Sie die Möglichkeit haben, kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen oder durch die vorzeitige Ablösung des Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Durch die vorzeitige Kreditablösung verliert die Bank nämlich Geld, das sie an Ihren Zinsen verdienen würde. Laut[ BGB §502](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__502.html#:~:text=(1)%20Der%20Darlehensgeber%20kann%20im,zu%20einem%20gebundenen%20Sollzinssatz%20schuldet.) darf die Vorfälligkeitsentschädigung durch die Bank erhoben werden.
Diese Regelung gilt für alle nach dem 10.06.2010 abgeschlossenen Kredite.
Rechenbeispiel für die Kreditumschuldung
In der folgenden Tabelle haben wir veranschaulicht, wie hoch das Sparpotenzial bei einer Umschuldung von 10.000 EUR Restschuld sein kann:
Alter Kredit
Neuer Kredit (Umschuldung)
Effektiver Jahreszins
8,9 %
5,5 %
Restlaufzeit
48 Monate
48 Monate
Monatsrate
248,- EUR
232,- EUR
Gesamtkosten
11.904,- EUR
11.136,- EUR
Ersparnis
768,- EUR
4 goldene Tipps für die Kreditumschuldung
Tipp 1: Konditionen prüfen
Analysieren Sie Ihren bestehenden Kreditvertrag und ermitteln Sie die Restschuld, Restlaufzeit, Höhe der monatlichen Rate und ob die Möglichkeit besteht, eine kostenlose Sondertilgung vorzunehmen.
Tipp 2: Haushaltsrechnung aufstellen
Stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber, um die Konditionen für den Kredit zu ermitteln. Nutzen Sie die Möglichkeit, das neue Darlehen an Ihre Lebenssituation anzupassen.
Tipp 3: Bonität verbessern
Sehen Sie zu, dass Sie vor der Kreditanfrage Ihre Bonität verbessern. Eine bessere Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz für die Umschuldung erhalten.
Tipp 4: Anbieter vergleichen
Viele Kreditsuchende fühlen sich von der großen Anzahl der Anbieter im Internet überfordert. Vergleichen Sie die Anbieter, um sich einen Überblick zu verschaffen und Geld zu sparen.
Konditionsanfrage stellen – Es gibt einen wesentlichen Unterschied zwischen der Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage für die Umschuldung. Die Konditionsanfrage hat keinerlei Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
Auf Flexibilität achten – Ein guter Umschuldungskredit sollte nicht nur einen niedrigen effektiven Jahreszins bieten, sondern auch Flexibilität. Zum Beispiel in Form von kostenlosen Sondertilgungen oder Ratenpausen.
Kredite zusammenfassen – Wenn Sie Ihre Finanzen besser im Blick haben möchten, empfehlen wir mehrere Kredite auf einen größeren umzuschulden. Durch nur eine monatliche Rate können Sie auch einfacher berechnen, wann Sie schuldenfrei sind.
Voraussetzungen für die Umschuldung
Die Voraussetzungen vom Umschuldungskredit unterscheiden sich nicht grundlegend von den Bedingungen eines Privatkredits.
Ähnlich wie bei anderen Kreditformen muss eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden und es werden Daten bei der Auskunftei Schufa erfragt.
Wenn Ihre Bonität schlechter geworden ist, lohnt es sich nicht, einen Umschuldungskredit aufzunehmen.
Volljährigkeit
Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
Regelmäßige Einkünfte
Ausreichende Kreditwürdigkeit
Häufig gestellte Fragen zum Umschuldungskredit
Was ist eine Umschuldung?
Bei der Umschuldung wird ein bestehendes Darlehen (oder auch mehrere) durch die Aufnahme eines neuen Kredits abbezahlt. Verbraucher schulden Kredite häufig um, da Sie bessere Konditionen für das neue Darlehen erhalten.
Wann lohnt es sich, den Kredit umzuschulden?
Es gibt mehrere Situationen, in denen es sich lohnt, eine Kreditumschuldung vorzunehmen:
Der Leitzins der EZB ist über die Jahre gesunken. Wenn Sie also einen alten Kredit haben, erhalten Sie für den neuen wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz. Sie haben Ihre Bonität seit der letzten Kreditaufnahme verbessert, zum Beispiel aufgrund einer Gehaltserhöhung. In solch einer Situation erhalten Sie wahrscheinlich niedrigere Zinsen als beim letzten Kredit. Teure Klauseln im alten Kredit – Wenn Sie im alten Kredit eine Restschuldversicherung hatten, die Sie nicht mehr benötigen, können Sie bei einer Umschuldung Geld sparen. Anpassung der monatlichen Rate – Sie müssen den Kredit aufstocken oder die monatliche Rate beziehungsweise Laufzeit des Darlehens anpassen? Auch in solch einer Situation lohnt sich der Umschuldungskredit. Überblick verschaffen – Sie tilgen mehr als nur einen Kredit? Fassen Sie die Kreditpflichten zusammen und wandeln Sie diese in ein Darlehen um, damit Sie nur eine monatliche Rate zahlen müssen. Ein Kredit wirkt sich besser auf die Bonität aus als mehrere kleinere Darlehen.
Kann ich auch mehrere Kredite umschulden?
Selbstverständlich ist es möglich, auch mehrere Kredite umzuschulden, beziehungsweise in einen Kredit zusammenzufassen. Das ist sogar sehr sinnvoll, da Sie anstatt mehrerer Kredite nur eine monatliche Rate entrichten und so einen besseren Überblick über Ihre Finanzen erlangen.
Wie finde ich einen günstigen Umschuldungskredit?
Machen Sie sich schlau und vergleichen Sie mehrere Umschuldungskredite miteinander. Springen Sie nicht auf das erste Angebot an, vielleicht verpassen Sie so die Möglichkeit, Geld zu sparen.
Mit dem kostenlosen Rechner von Financer ist genau das möglich. Vergleichen Sie mehrere Anbieter bequem von zu Hause aus und schufa-neutral!
Ab wann kann man einen Kredit umschulden?
Es gibt kein Startdatum, laut § 500 im Bürgerlichen Gesetzbuch können Sie jederzeit eine vorzeitige Rückzahlung vornehmen. Eine Kündigungsfrist von mehr als einem Monat ist unzulässig. Sie schulden um, wann Sie möchten. Eventuell wird für die vorzeitige Tilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Prüfen Sie dafür Ihren aktuellen Kreditvertrag.
Bei Immobilienkrediten sehen die Spielregeln anders aus: Hier gibt es ein eingeschränktes Kündigungsrecht, das zehn Jahre nach der Auszahlung oder nach Ablauf der Sollzinsbindung möglich ist.
Kann ich trotz schlechter Bonität einen Umschuldungskredit aufnehmen?
Wenn Sie einen passenden Anbieter gefunden haben, können Sie versuchen, trotz schlechter Bonität einen Umschuldungskredit aufzunehmen. Ob die Anfrage am Ende tatsächlich akzeptiert wird, hängt von den Kriterien der Anbieter ab. Bei einer negativen Schufa und ohne Einkommensnachweis ist es schwer, eine Kreditablösung vorzunehmen.
Welche Bedingungen gibt es, wenn ich den Autokredit umschulde?
Der Autokredit unterscheidet sich bei der Umschuldung insofern, dass Sie den Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt haben. Sie benötigen diesen von der alten Bank, da zwei Szenarien möglich sind:
Die neue Bank benötigt den Fahrzeugbrief als Sicherheit. Sie gelten als Eigentümer, wenn Sie den Fahrzeugbrief zurückfordern und die neue Bank diesen nicht einfordert.
Wie hoch sind die Zinsen bei einer Umschuldung?
Die Zinsen für einen Umschuldungskredit hängen von Ihrer Bonität, der Kreditsumme und der Laufzeit ab. Aktuell bewegen sich die Zinsen für Ratenkredite in Deutschland zwischen 5 und 7 % effektiver Jahreszins. Bei guter Bonität und über Vergleichsportale wie Financer können Sie Angebote ab ca. 5 % finden. Vergleichen lohnt sich, da die Unterschiede zwischen den Anbietern erheblich sein können.
Wie wirkt sich eine Umschuldung auf die Schufa aus?
Eine Umschuldung wirkt sich nicht negativ auf Ihren SCHUFA-Score aus, sofern der neue Kredit ordentlich gemeldet und der bestehende Kredit korrekt abgelöst wird. Achten Sie darauf, bei Ihrer Bank eine Konditionsanfrage (statt einer Kreditanfrage) zu stellen, da diese keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score hat. Wenn Sie mehrere Kredite zu einem zusammenfassen, kann sich das langfristig sogar positiv auf Ihre Bonität auswirken.
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