Ratenkredit vergleichen: Günstige Zinsen in 2026

Der Ratenkredit ist eine der beliebtesten Darlehensformen und wird von den meisten Geldinstituten angeboten.

Es handelt sich hierbei um einen Geldbetrag zwischen 1.000,- EUR und 100.000,- EUR, den Sie über eine vereinbarte Laufzeit in monatlichen Raten tilgen.

Da Sie bereits im Vorfeld wissen, wie hoch die Gesamtkosten für das Darlehen sind, lässt sich die monatliche Belastung gut kalkulieren.

Der Ratenkredit kann für viele verschiedene Zwecke genutzt werden wie zum Beispiel den Kauf eines neuen Autos, die Finanzierung von Haushaltsgeräten oder für den Traumurlaub.

Kredite waren schon immer populär, haben sich aber zu besonders attraktiven Finanzprodukten entwickelt. Seit einigen Jahren mischen auch Online-Banken im Kreditgeschäft mit und die Lage wird für Verbraucher immer unübersichtlicher.

Deswegen lohnt sich ein Ratenkredit Vergleich, bei dem Sie über Financer mehrere Angebote unverbindlich einholen und die Zinsen direkt gegenüberstellen können.

In wenigen Schritten zum Ratenkredit

Es war noch nie einfacher, einen günstigen Ratenkredit aufzunehmen – wir zeigen Ihnen, wie Sie über Financer in wenigen Schritten den Kredit abschließen.

Von der Suche nach dem passenden Anbieter bis zum Abschluss vergehen meistens nur wenige Minuten und Sie erledigen alles bequem von zu Hause aus – per Smartphone, Tablet oder Computer.

Darum lohnt sich der Ratenkredit-Vergleich bei Financer

Die Mission von Financer als Online-Vergleichsportal lautet, mit unserem Rechner einen passenden Kredit zu finden und damit Geld zu sparen.

Wir sind mit bereits mehreren Jahren Erfahrung auf dem deutschen Markt tätig und haben eine Vielzahl von Darlehen an Kunden vermittelt – von zu Hause aus und ohne Gang zur Filiale. Mit dem Vergleich von Ratenkrediten bei Financer sparen Sie Zeit und Geld.

Hier finden Sie alle Vorteile von unserem Kreditvergleich:

Kreditantrag unverbindlich & schufa-neutral

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, möchten Sie sich logischerweise kostenlos einen Überblick über die Anbieter verschaffen. Unser Kreditvergleich ist anonym, unverbindlich und schufa-neutral – hat also keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.

100 % digital und ohne Papierkram

Ein Besuch bei der Filiale war gestern – füllen Sie den Kreditantrag online aus, laden Sie Ihre Unterlagen digital hoch und legitimieren Sie sich über Ihre Kamera. Für den Kreditantrag benötigen Sie so lediglich ein Smartphone, Laptop oder Tablet.

Sonderkonditionen sichern

Der Zinssatz, den Sie bei uns erhalten ist deutlich niedriger als im Bundesdurchschnitt. Außerdem helfen wir Ihnen, ein flexibles Ratendarlehen zu finden, das hinsichtlich der Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten an Ihre individuelle Lebenssituation angepasst ist.

Schnelle Auszahlung

Online-Banken bearbeiten Kredite in der Regel sehr schnell, wodurch das Geld zeitnah auf Ihrem Konto ist. Wenn Sie sich für einen Blitzkredit mit Sofortauszahlung entschieden haben, so ist der Kreditbetrag noch am selben Tag auf dem Konto.

Bevor Sie den Ratenkredit aufnehmen

Ein Ratenkredit bedeutet für den Verbraucher auch immer, Verantwortung zu übernehmen und den Betrag auf monatlicher Basis zu tilgen.

Daher empfehlen wir Ihnen, dass Sie sich vor der Kreditaufnahme Gedanken über folgende Aspekte machen:

Höhe der Kreditsumme

Stellen Sie sich die Frage, wie viel Geld Sie benötigen und wie viel Kredit Sie überhaupt in der Lage sind, sich zu leisten. Das tun Sie, indem Sie die Einnahmen sowie Ausgaben gegenüberstellen und ermitteln, wie viel Geld Ihnen am Ende übrig bleibt.

Planen Sie nicht den gesamten Überschuss für den Ratenkredit ein – ein gewisser Puffer sollte bestehen, damit Sie in unvorhersehbaren Situationen entsprechend handeln können.

Wie lange soll der Ratenkredit laufen?

Ein Ratenkredit kann eine Laufzeit zwischen einem und zehn Jahren haben. Überlegen Sie sich anhand der Haushaltsrechnung, wie viel Zeit Sie benötigen und erstellen Sie einen Tilgungsplan für den Ratenkredit.

Eine kurze Kreditlaufzeit bedeutet weniger Zinsen, dafür aber eine höhere monatliche Belastung, während eine längere Kreditlaufzeit eine geringere Belastung darstellt, jedoch höhere Zinsen mit sich bringt.

Schufa-Score prüfen

Da die meisten Kredite bonitätsabhängig sind und Banken dazu verpflichtet sind, Ihren Schufa-Score abzufragen, beeinflusst dieser Ihren Zinssatz.

In der Schufa gibt es häufig veraltete Einträge und Sie haben das Recht darauf, einmal pro Jahr eine kostenlose Online-Auskunft zu beantragen und fehlerhafte Einträge löschen zu lassen.

Restschuldversicherung nötig?

In der Theorie klingt die Restschuldversicherung beim Ratenkredit recht sinnvoll – im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit übernimmt die Versicherung die Restschuld.

Diese Versicherung ist jedoch sehr teuer und lohnt sich in viele Fällen nicht, da es zahlreiche Ausschlüsse gibt und Sie am Ende trotzdem auf den Kosten sitzenbleiben.

Verwendungszwecke beim Ratenkredit

Wenn Sie einen herkömmlichen Verbraucherkredit aufnehmen, steht Ihnen dieser zur freien Verfügung. Das bedeutet, dass Sie keinen Verwendungszweck angeben müssen und darüber entscheiden können, wofür Sie das Geld ausgeben.

Die Angabe eines Verwendungszwecks kann die Konditionen verbessern, wodurch Sie den Ratenkredit günstiger erhalten.

Umschuldungskredit

Haben Sie bereits einen Kredit laufen, den Sie vor einigen Jahren abgeschlossen haben? Da sich die Zinsen ständig verändern, kann es sich lohnen, Ihren bestehenden Kredit durch einen neuen mit besseren Konditionen abzulösen.

Sie lösen also den alten Kredit ab und ersetzen diesen mit einem neuen. Die Vorteile liegen auf der Hand: Sie können einen niedrigeren Zinssatz erhalten und haben die Möglichkeit, die Konditionen (Laufzeit, Sondertilgungen und Ratenpausen) neu zu gestalten. Eine Umschuldung lohnt sich besonders, wenn Sie mehrere Kredite abgeschlossen haben und für mehr Übersicht sorgen möchten.

KFZ-Kredit

Der Kauf eines Neu- und Gebrauchtwagens sind der häufigste Grund dafür, warum in Deutschland ein Kredit aufgenommen wird. Wenn Sie also ein Auto oder ein Fahrrad finanzieren möchten, so lohnt es sich, explizit einen Autokredit aufzunehmen.

Da das neue Fahrzeug sowie die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheiten gelten, erhalten Sie für den Autokredit bessere Konditionen, als wenn Sie diesen zur freien Verwendung aufnehmen würden.

Immobilienkredit

Sie planen ein Eigentumsobjekt zu kaufen, ziehen um oder planen eine kostenaufwendige Modernisierung für Ihr Eigenheim? Auch in diesem Fall lohnt es sich, den Verwendungszweck anzugeben, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Ein solcher Kredit kann übrigens nur von dem Eigentümer aufgenommen werden und lohnt sich.

Ratenkredit online oder bei Filiale?

Wenn Sie auf der Suche nach einem Ratenkredit sind, stellen Sie sich vielleicht die Frage danach, ob es sich mehr lohnt, diesen online aufzunehmen, oder die Filiale des Vertrauens aufzusuchen.

Pauschal lässt sich die Frage, ob der Online-Kredit besser oder schlechter ist, nicht beantworten. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht mit den Vor- und Nachteilen des Online-Kredits:

Der Kredit bei einer Hausbank ist durch das Filialnetz und die vielen Mitarbeiter teurer als ein Online-Kredit.

Wenn Sie aber viel Wert auf eine persönliche Beratung durch Ihren Berater legen, dann passt das Darlehen über die Filialbank besser zu Ihnen.

Darauf sollten Sie beim Vergleich von Ratenkrediten achten

Es gibt einige Begriffe, auf die Sie beim Ratenkredit-Vergleich immer wieder stoßen werden.

Diese erklären wir im Folgenden:

Rechenbeispiel für den Ratenkredit

Ratenkredite können sehr unterschiedlich aussehen. Wichtig ist, dass das Darlehen inklusive Summe sowie Laufzeit an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst ist.

Die durchschnittlichen Zinsen für Ratenkredite in Deutschland liegen aktuell bei rund 6,3 % effektiver Jahreszins. Je nach Bonität und Laufzeit können Sie günstigere Konditionen ab etwa 5 % erhalten.

Im folgenden Rechenbeispiel wird ersichtlich, wie sich der effektive Jahreszins sowie die Kreditlaufzeit auf die Gesamtkosten auswirken:

Voraussetzungen beim Ratenkredit

Wenn Sie den Ratenkredit erhalten möchten, gibt es einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen. Insbesondere bei niedrigeren Kreditsummen bis 10.000,- EUR benötigen Sie weniger Dokumente als bei höheren Kreditsummen.

In der Regel müssen Sie folgende Bedingungen erfüllen:

Neben dem unterschriebenen Kreditvertrag benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument sowie einen Einkommensnachweis. Falls Sie einen Kredit als Rentner aufnehmen, benötigen Sie zudem einen Rentenbescheid.

Wenn Sie selbstständig sind, benötigt die Bank auch einen Steuerbescheid. Bei einem zweckgebundenen Kredit benötigen Sie außerdem Unterlagen zu dem Kaufobjekt (Immobilie, Fahrzeug oder Haushaltsgerät).

Rolle der Bonität und Schufa beim Ratenkredit

Banken müssen sicherstellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Die Bonitätsprüfung ist gesetzlich verpflichtend und schützt auch den Verbraucher vor einer Überschuldung.

Um Ihre Kreditwürdigkeit einzustufen, spielen drei Aspekte eine zentrale Rolle:

Berufliche Situation

Es gibt zwar die Möglichkeit, einen Kredit trotz Bürgergeld zu erhalten, doch in 99 % aller Fälle müssen Sie ein geregeltes Einkommen vorweisen. Die Höhe des Mindesteinkommens hängt von der Kredithöhe ab.

Auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist von Vorteil. Wenn Sie sich noch in der Probezeit befinden oder befristet angestellt sind, beeinträchtigt dies Ihre Kreditchancen erheblich.

Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben

Auskunft über die Einnahmen erhält die Bank durch Ihren Einkommensnachweis. Geben Sie auch weitere Einkommensquellen wie zum Beispiel Mieteinkünfte oder sonstige Zahlungen an.

Diese werden Ihren Ausgaben gegenübergestellt, sodass die Bank berechnet, ob Sie sich den Ratenkredit leisten können.

SCHUFA-Score

Die SCHUFA-Abfrage gibt Auskunft über Ihre Zahlungsmoral sowie die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls von Ihrer Seite.

Wenn Sie Ihre Rechnungen stets pünktlich bezahlt haben und keine Inkasso- oder Mahnverfahren gegen Sie vorliegen, müssen Sie sich keine Sorgen machen.

Alternativen, wenn Sie keinen Ratenkredit erhalten

Es kann vorkommen, dass Ihre Bonität für den Kredit nicht ausreicht. Das ist erst einmal sicherlich unangenehm – jedoch gibt es einige Alternativen, die für Sie in Frage kommen:

Bonität verbessern

Sie haben einmal pro Jahr die Möglichkeit, eine kostenlose Schufa-Auskunft zu beantragen. Vielleicht liegt ja ein fehlerhafter Schufa-Eintrag vor, der sich löschen lässt. Ein Schufa-Eintrag ist häufig ein Ausschlusskriterium.

Minikredit aufnehmen

Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, jedoch nur einen geringen Kreditbetrag benötigen, können Sie es mit einem Kleinkredit versuchen. Hier besteht außerdem die Möglichkeit einer Blitzauszahlung.

Kredit trotz schlechter Bonität

Es gibt einige Unternehmen, die auf die Vergabe von Krediten trotz schlechter Bonität spezialisiert sind, dafür sind die Zinsen für den Kredit höher. Versuchen Sie es bei einem dieser Vermittler, vielleicht erhalten Sie hier eine positive Kreditzusage.

Zweiter Kreditnehmer

Fragen Sie Freunde oder Familie, ob diese als Mitantragsteller einspringen. Wichtig ist, dass diese Person ein regelmäßiges Einkommen vorweist – so erhöhen Sie die Chancen auf eine positive Kreditzusage drastisch.