Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Was dieser Rechner für Sie klärt

Bevor Sie sich durch Exposés und Besichtigungstermine arbeiten, beantwortet dieser Rechner die eine Frage, an der alles hängt: Wie viel Haus kann ich mir leisten? Sie geben Ihr Einkommen, Ihr Eigenkapital, den Zinssatz und ein paar Eckdaten ein. Der Rechner zeigt Ihnen daraufhin den maximalen Kaufpreis, die mögliche Kreditsumme und die monatliche Rate, die realistisch zu Ihrem Haushalt passen. So gehen Sie mit einer konkreten Zahl in die Suche, statt sich von schönen Bildern leiten zu lassen.

So rechnet der Rechner

Der Rechner arbeitet in klaren Schritten. Zuerst teilt er Ihr Bruttojahreseinkommen durch zwölf und kennt damit Ihr Monatseinkommen. Davon nimmt er den Anteil, den Sie als Budgetgrenze gesetzt haben, und zieht Ihre monatlichen Verbindlichkeiten ab. Übrig bleibt die maximale Monatsrate. Aus dieser Rate, dem Sollzins und der Laufzeit ergibt sich über die Annuitätenformel der höchstmögliche Kreditbetrag. Rechnen Sie Ihr Eigenkapital dazu, steht der Kaufpreis, den Sie sich leisten können.

Ein Beispiel. Ihr Haushalt verdient 80.000 € brutto im Jahr, das sind 6.666,67 € im Monat. Bei einer Budgetgrenze von 36 % stehen 2.400 € für Schulden zur Verfügung. Sie zahlen bereits 300 € für einen laufenden Kredit, also bleiben 2.100 € als maximale Monatsrate. Bei 4,0 % Sollzins und 30 Jahren Laufzeit trägt diese Rate einen Kredit von rund 440.000 €. Mit 50.000 € Eigenkapital landen Sie bei einem Kaufpreis von etwa 490.000 €.

Warum der Zinssatz so viel ausmacht

Schon ein kleiner Sprung beim Zins verschiebt Ihr Budget kräftig. Bleiben wir beim Beispiel: Ein Prozentpunkt mehr, also 5,0 % statt 4,0 %, und aus 440.000 € möglichem Kredit werden bei sonst gleichen Zahlen nur noch rund 391.000 €. Ihr Kaufpreis sinkt damit um fast 50.000 €, ohne dass sich an Ihrem Einkommen irgendetwas geändert hätte. Genau deshalb zeigt Ihnen der Rechner zusätzlich mehrere Zins-Szenarien nebeneinander. Sie sehen auf einen Blick, wie sich Kaufpreis und Rate verändern, wenn die Zinsen steigen oder fallen, und können Ihr Budget mit etwas Abstand zur obersten Grenze planen.

Diese Kosten gehören noch dazu

Der Kaufpreis ist nur ein Teil der Rechnung. Auf ihn kommen die Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten und in vielen Fällen eine Maklerprovision. Je nach Bundesland summieren sie sich auf rund 10 bis 15 % des Kaufpreises, und Banken finanzieren sie meist nicht mit. Planen Sie diesen Betrag aus Ihrem Eigenkapital ein, denn der Rechner rechnet das Eigenkapital sonst voll auf den Preis an. Nach dem Einzug warten weitere laufende Posten: Grundsteuer, Gebäudeversicherung und Rücklagen für Instandhaltung. Wer diese Posten von Anfang an mitdenkt, erlebt später keine böse Überraschung auf dem Kontoauszug.