N26 vs C24: Welches Girokonto passt zu Ihnen?

N26 vs C24: Das Wichtigste in Kürze

Im Vergleich N26 vs C24 liegt C24 für die meisten Menschen mit Wohnsitz in Deutschland knapp vorn. Das kostenlose C24 Smartkonto bietet eine physische Mastercard und eine girocard, vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat sowie eine variable Verzinsung des Girokontoguthabens. N26 Standard ist ebenfalls ohne monatliche Kontoführungsgebühr erhältlich, umfasst aber standardmäßig nur eine virtuelle Debitkarte und zwei kostenlose Euro-Abhebungen pro Monat.

N26 bleibt dennoch die passendere Wahl, wenn Sie häufig außerhalb Deutschlands unterwegs sind, bereits mit der N26-App vertraut sind oder ein Premiumkonto mit Reiseleistungen suchen. Besonders N26 Go und Metal sind auf Reisen ausgerichtet, da N26 für Bargeldabhebungen in Fremdwährung bei diesen Tarifen keine eigene Wechselgebühr berechnet.

Für den normalen Zahlungsverkehr in Deutschland bietet C24 das stärkere kostenlose Gesamtpaket. Wer hauptsächlich ein schlankes mobiles Konto möchte oder gezielt die Reisevorteile der kostenpflichtigen N26-Tarife nutzt, kann mit N26 besser bedient sein. Weitere Anbieter und klassische Kontomodelle finden Sie in unserem Girokonto-Vergleich.

N26 und C24 im direkten Vergleich

Beide Anbieter sind deutsche Direktbanken mit App-Schwerpunkt. Sie erhalten jeweils ein Girokonto mit deutscher Einlagensicherung und Mastercard-Debitkarte, allerdings unterscheiden sich die kostenlosen Leistungen deutlich.

Die Tabelle zeigt die Konditionen, die für die Entscheidung zwischen N26 oder C24 am meisten ins Gewicht fallen. Gebühren und variable Zinsen können sich ändern. Prüfen Sie deshalb vor der Kontoeröffnung zusätzlich das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis der jeweiligen Bank.

Gebühren und Gesamtkosten

Beim kostenlosen Einstieg verlangt keine der beiden Banken eine monatliche Kontoführungsgebühr. C24 Smart ist jedoch umfangreicher ausgestattet: Die Bank bewirbt sowohl die physische Mastercard als auch die girocard ohne gesonderten Kartenpreis. Bei N26 Standard ist die virtuelle Mastercard enthalten, die physische Debitkarte kostet einmalig 10 €.

Auch beim Bargeld hat C24 im kostenlosen Tarif einen Vorsprung. Mit C24 Smart sind vier Abhebungen pro Kalendermonat ohne C24-Gebühr möglich. N26 Standard umfasst zwei kostenlose Euro-Abhebungen. Nach Ausschöpfen des jeweiligen Kontingents verlangen beide Banken 2 € je weiterer Abhebung. Zusätzliche Entgelte des Geldautomatenbetreibers sind davon nicht erfasst.

Bei den Bezahlkonten mit Monatsgebühr verschiebt sich das Bild. C24 Plus kostet 5,90 € und C24 Max 9,90 € pro Monat. Beide umfassen jeweils bis zu 20 kostenlose Abhebungen im gemeinsamen Kontingent für Euro- und Fremdwährungstransaktionen. N26 Smart kostet 4,90 €, Go 9,90 € und Metal 16,90 € pro Monat. Das Euro-Abhebungskontingent steigt dabei auf drei, fünf beziehungsweise acht Abhebungen.

Für eine realistische Kostenrechnung sollten Sie nicht allein auf die monatliche Gebühr schauen. Eine Person, die jeden Monat viermal Bargeld benötigt, kann bei N26 Standard nach den zwei enthaltenen Abhebungen zusätzliche Kosten verursachen. Wer fast nur mit Karte oder Smartphone bezahlt, bemerkt diesen Unterschied möglicherweise kaum.

Welche Bank ist im Ausland günstiger?

Für Kartenzahlungen in Fremdwährung erhebt C24 laut aktuellem Preisverzeichnis keine eigene Fremdwährungsgebühr für die Mastercard. Bargeldabhebungen in Euro und Fremdwährung teilen sich jedoch dasselbe Monatskontingent. Bei C24 Smart sind es vier, bei Plus und Max jeweils 20. Danach kostet jede weitere Abhebung 2 €.

N26 berechnet bei Standard und Smart für Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone 1,7 % des Betrags. Bei Go und Metal entfällt diese N26-Gebühr. Kartenumsätze werden zum Mastercard-Wechselkurs abgerechnet, ohne dass N26 eine eigene Gebühr für die Auslandszahlung ausweist.

Damit ist C24 Smart für gelegentliche Reisen attraktiv, solange vier Abhebungen pro Monat ausreichen. N26 Go oder Metal kann sich für Vielreisende lohnen, wenn die Reiseleistungen und gebührenfreien Fremdwährungsabhebungen den monatlichen Kontopreis rechtfertigen. Einen weiteren Vergleich für mobile Reisekonten bietet unser Beitrag Revolut vs N26.

Funktionen, Voraussetzungen und Verfügbarkeit

C24 richtet sich klar an Personen, die in Deutschland leben und hier steuerpflichtig sind. Für die Kontoeröffnung müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, ein kompatibles Mobiltelefon mit deutschem App-Store-Zugang und ein unterstütztes Ausweisdokument besitzen. Personen, die in den USA steuerpflichtig sind, können das reguläre C24 Girokonto nach den veröffentlichten Voraussetzungen nicht beantragen.

N26 verlangt ebenfalls ein Mindestalter von 18 Jahren, ein kompatibles Smartphone und ein unterstütztes Ausweisdokument. Sie müssen in einem von N26 unterstützten Land leben und die Identitätsprüfung in einer angebotenen Sprache durchführen können. Die automatisierte Prüfung kann dazu führen, dass Ihnen statt eines regulären Kontos das kostenpflichtige N26 Flex angeboten wird. Das ist nicht dasselbe wie ein ausdrücklich angebotenes Girokonto ohne SCHUFA.

Bei der Organisation des Geldes setzt C24 auf Pockets. Im kostenlosen Smartkonto stehen vier zur Verfügung, Plus und Max umfassen jeweils 20. Hinzu kommen Multibanking, eine Einnahmen- und Ausgabenanalyse, Vertragserkennung sowie ein optionales Cashback-Programm. Das Cashback ist an Bedingungen, Aktivierung und ausgeschlossene Umsatzarten gebunden und sollte nicht wie ein garantierter Preisnachlass behandelt werden.

N26 verwendet für Unterkonten die Bezeichnung Spaces. Bis zu zehn Spaces sind bei den kostenpflichtigen Tarifen verfügbar. Die App bietet Echtzeitbenachrichtigungen, Budgetfunktionen sowie je nach Tarif zusätzliche Reise- und Versicherungsleistungen. Einen ausführlicheren Blick auf den Anbieter finden Sie in unseren N26 Erfahrungen.

Gemeinschaftskonto bei N26 und C24

Beide Banken bieten ein Gemeinschaftskonto ohne zusätzliche Kontoführungsgebühr an, nachdem beide Beteiligten jeweils ein individuelles Konto eröffnet haben. Das C24 Gemeinschaftskonto umfasst vier eigene Pockets. Das N26 Gemeinschaftskonto erhält eine eigene IBAN und wird von beiden Kontoinhabern über die App verwaltet.

Die vorgeschalteten Einzelkonten sind wichtig, wenn Sie lediglich ein einziges gemeinsames Konto führen möchten. Prüfen Sie außerdem, wie Vollmachten, Pockets oder Spaces und die Kündigung im konkreten Modell geregelt sind. Unser Ratgeber erklärt, wann ein Gemeinschaftskonto sinnvoll ist.

Sicherheit, Regulierung und Einlagenschutz

N26 und C24 sind keine bloßen Zahlungs-Apps. Die N26 Bank SE und die C24 Bank GmbH besitzen deutsche Banklizenzen und unterliegen der Bankenaufsicht. Als zuständige deutsche Aufsichtsbehörde nennen beide Institute die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Einlagen auf Giro- und Tagesgeldkonten sind im gesetzlichen Rahmen bis zu 100.000 € pro Einleger und Bank geschützt. Beide Institute sind der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken zugeordnet. Der Schutz bezieht sich auf entschädigungsfähige Einlagen und ist keine pauschale Absicherung für Wertpapiere, Fonds oder Kryptowerte.

Die Grenze gilt pro Bank, nicht pro Konto. Wenn Sie bei derselben Bank mehrere Konten führen, werden die geschützten Einlagen grundsätzlich zusammengerechnet. Was bei einer tatsächlichen Schieflage eines Instituts passiert, erläutert unser Ratgeber zur Bankinsolvenz.

Wer sollte N26 wählen und wer C24?

Wählen Sie C24 Smart, wenn Sie ein kostenloses Hauptkonto für den deutschen Alltag suchen und eine physische Mastercard, eine girocard sowie mehrere Bargeldabhebungen benötigen. Auch vier Pockets und die aktuelle variable Verzinsung des Girokontoguthabens sprechen für C24. Das Angebot ist besonders stimmig, wenn Sie in Deutschland wohnen, hier steuerpflichtig sind und Ihre Finanzen in einer App bündeln möchten.

C24 Plus oder Max kommen infrage, wenn Sie regelmäßig Bargeld abheben, viele Pockets nutzen oder das tarifabhängige Cashback ausschöpfen können. Rechnen Sie den möglichen Vorteil gegen 5,90 € beziehungsweise 9,90 € Monatsgebühr. Cashback allein ist kein guter Grund für ein kostenpflichtiges Konto, wenn Ihre anrechenbaren Kartenumsätze gering sind.

Wählen Sie N26 Standard, wenn Ihnen eine virtuelle Karte genügt, Sie selten Bargeld benötigen und eine reduzierte Banking-App bevorzugen. Das Konto kann auch passen, wenn Sie bereits andere N26-Produkte nutzen. Die physische Karte und mögliche zusätzliche Abhebungsgebühren sollten Sie in den Kostenvergleich einbeziehen.

N26 Go oder Metal eignen sich eher für Menschen, die regelmäßig reisen und die enthaltenen Reise- oder Versicherungsleistungen tatsächlich verwenden. Go bietet bereits Bargeldabhebungen in Fremdwährung ohne N26-Wechselgebühr. Metal kostet deutlich mehr und lohnt sich nur, wenn die zusätzlichen Leistungen einen konkreten Nutzen haben.

Unterm Strich gewinnt C24 vs N26 beim kostenlosen Alltagskonto. N26 gewinnt nicht generell, sondern in bestimmten Nutzungssituationen, vor allem bei einer starken Präferenz für die N26-App oder bei passenden Reiseanforderungen.