Bis zu welchem Alter bekommt man einen Kredit?

Das Alter gilt als eine der wichtigsten Grundvoraussetzungen bei der Beantragung eines Kredits. Während die Mindestgrenze mit 18 Jahren klar definiert ist, gestaltet sich die Frage nach der Altersobergrenze deutlich komplexer.

Grundsätzlich gilt: Je älter Sie sind, desto schwieriger wird es, eine langfristige Finanzierung zu erhalten. Eine einheitliche Grenze gibt es jedoch nicht. Die Altersobergrenze variiert je nach Kreditart, der individuellen Bankpolitik und der persönlichen Finanzlage des Antragstellers.

In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Faktoren das Höchstalter bei Krediten beeinflussen und welche Möglichkeiten es auch für Rentner gibt, die eigenen finanziellen Ziele zu verwirklichen.

Altersgrenze bei der Kreditaufnahme: Das Wichtigste im Überblick

Ab wann bekommt man keinen Kredit mehr und warum?

Warum das Alter des Antragstellers eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe spielt, lässt sich einfach erklären: Statistisch gesehen steigt mit zunehmendem Alter das potenzielle Ausfallrisiko für den Kreditgeber.

Ein älterer Antragsteller könnte möglicherweise eine kürzere verbleibende Lebenszeit sowie ein erhöhtes Gesundheitsrisiko haben, was die Fähigkeit zur vollständigen Rückzahlung des Kredits gefährden könnte.

Laut dem Statistischen Bundesamt beträgt die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland nach der aktuellen Sterbetafel 2022/2024 rund 78,5 Jahre für Männer und 83,2 Jahre für Frauen. Je näher Sie an diese statistisch ermittelten Altersgrenzen heranrücken, desto stärker wirkt sich Ihr Alter auf die Kreditvergabe aus.

Grundsätzlich gibt es kein festes Alter, ab dem eine Kreditaufnahme nicht mehr möglich ist. Jeder Kreditgeber entscheidet individuell, ob Sie sich trotz fortgeschrittenem Alter für den gewünschten Kredit qualifizieren und zu welchen Konditionen.

Mit voranschreitendem Alter schränkt sich das verfügbare Angebot automatisch ein: Antragstellern im fortgeschrittenen Alter werden normalerweise geringere Geldbeträge mit kürzeren Kreditlaufzeiten zur Verfügung gestellt, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren.

Seit der Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR) im Jahr 2016 sind Banken bei Immobilienkrediten gesetzlich verpflichtet, die Rückzahlungsfähigkeit innerhalb der statistischen Lebenserwartung des Antragstellers zu prüfen. Diese Regelung betrifft vor allem ältere Kreditnehmer, die eine Baufinanzierung anstreben.

Da es in diesem Alter schwierig sein kann, eine passende Finanzierung zu finden, bieten manche Kreditgeber spezielle Kredite für Rentner an. Ein gründlicher Kreditvergleich ist hier auf jeden Fall zu empfehlen.

Chancen auf einen Kredit nach Altersgruppe

Obwohl keine genauen Zahlen genannt werden können, lässt sich die Situation in Bezug auf die Altersgrenze bei Krediten folgendermaßen interpretieren:

Kredit mit 60 Jahren:

Kredit mit 70 Jahren:

Kredit mit 80 Jahren:

So können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit im Alter erhöhen

Wie bereits erwähnt, kann das Alter ein Ausschlusskriterium sein. Während Personen über 80 Jahren bei Kreditfinanzierungen in der Regel vor verschlossenen Türen stehen, haben Kreditsuchende zwischen 60 und 75 Jahren weiterhin gute Chancen auf einen Kredit.

Die Kreditvergabe im fortgeschrittenen Alter hängt maßgeblich von Ihrer Bonität und Ihrem SCHUFA-Score ab. Nachstehend erfahren Sie, wie Sie trotz Ihres Alters die Chance auf eine Kreditzusage erhöhen können.

1. Kreditsicherheiten nutzen

Die Nutzung von Kreditsicherheiten gilt als wahrscheinlich effektivste Möglichkeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Falls Sie über wertstabile Vermögenswerte wie Immobilien, Grundstücke oder Autos verfügen, können Sie diese als Sicherheiten bei der Kreditvergabe hinterlegen.

Im Falle eines Zahlungsausfalls haben die Banken das Recht, auf diese Vermögenswerte zurückzugreifen, um Verluste zu minimieren.

Eine weitere bewährte Option besteht darin, einen Bürgen oder Mitantragsteller in den Kreditvertrag einzubeziehen. Die Anwesenheit einer weiteren kreditwürdigen Person stärkt das Vertrauen der Bank und führt normalerweise zu besseren Konditionen.

2. SCHUFA-Score optimieren

Ein guter SCHUFA-Score ist gerade im Alter besonders wichtig. Prüfen Sie vor der Kreditanfrage Ihre SCHUFA-Auskunft auf fehlerhafte Einträge und lassen Sie veraltete oder falsche Einträge löschen. Achten Sie dabei auf den Unterschied zwischen einer Konditionsanfrage (SCHUFA-neutral) und einer Kreditanfrage (wird vermerkt). Bei der Suche nach dem besten Angebot sollten Sie immer eine Konditionsanfrage wählen.

3. Kurze Laufzeiten und angepasste Beträge wählen

Je kürzer die gewünschte Kreditlaufzeit und je niedriger der Kreditbetrag, desto höher sind Ihre Chancen auf eine Zusage. Banken bevorzugen bei älteren Antragstellern Finanzierungen, die innerhalb weniger Jahre zurückgezahlt werden können.

4. Alternativen zum klassischen Kredit prüfen

Falls ein gewöhnlicher Ratenkredit nicht infrage kommt, gibt es weitere Möglichkeiten:

Fazit: Erschwerte Kreditaufnahme im fortgeschrittenen Alter?

Obwohl es keine gesetzlich definierte Altersobergrenze für einen Kredit gibt, berücksichtigen Kreditgeber bei älteren Kreditnehmern das höhere Risiko und die kürzere Rückzahlungszeit. Die Kreditaufnahme im fortgeschrittenen Alter wird dadurch erschwert.

Grundsätzlich ist man selten zu alt für einen Kredit, da individuelle Faktoren wie Privatvermögen, SCHUFA-Score und gewünschte Laufzeit eine bedeutende Rolle spielen.

Die Altersobergrenze schwankt je nach Antragsteller und Kreditart zwischen 60 und 75 Jahren. Bei Immobilienkrediten greift die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die eine Tilgung innerhalb der statistischen Lebenserwartung verlangt.

Ab dem 75. Lebensjahr werden die Chancen aufgrund der durchschnittlichen Lebenserwartung von 78,5 Jahren (Männer) und 83,2 Jahren (Frauen) deutlich geringer. Personen über 80 erhalten nur in absoluten Ausnahmefällen eine klassische Kreditfinanzierung.

Wer im fortgeschrittenen Alter finanzielle Unterstützung benötigt, sollte neben dem klassischen Bankkredit auch Alternativen wie einen Immobilien-Teilverkauf, eine Leibrente oder einen Kredit von Privat in Betracht ziehen.